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普通家庭需不需要理財(cái)?分散投資是普通家庭投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵

2022-06-14 09:49:09 來(lái)源: 深圳商報(bào)

普通家庭需不需要理財(cái),該如何理財(cái)?近日,有多年理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)并頗有收益的尹女士為我們分享了她的理財(cái)心得:分散投資是普通家庭投資理財(cái)?shù)?/p>

普通家庭需不需要理財(cái),該如何理財(cái)?近日,有多年理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)并頗有收益的尹女士為我們分享了她的理財(cái)心得:分散投資是普通家庭投資理財(cái)?shù)年P(guān)鍵,因?yàn)槠胀彝ゲ荒苜€運(yùn)氣。

尹女士的家庭頗具代表性:典型的三口之家,夫妻倆的工作和收入都相對(duì)穩(wěn)定,獨(dú)子還在讀書,家庭支出也相對(duì)固定。據(jù)尹女士介紹,她每年都會(huì)做一個(gè)“家庭收支預(yù)算表”,把自己家庭所有收入和支出都作出計(jì)劃,計(jì)算下在不影響生活質(zhì)量的前提下,有多少資金是可以投資的,然后每個(gè)月用這個(gè)錢去做基金定投。

在基金的選擇上,尹女士的原則是除A股之外,可以選擇一些海外市場(chǎng)指數(shù)基金,比如納指、滬港深等,以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。尹女士自己選擇的分別是:東方紅滬港深、納指基金和A股基金。事實(shí)也證明這種做法是對(duì)的,2018年的時(shí)候A股大跌,但因?yàn)闇凵詈图{指在漲,所以抵消了相當(dāng)部分的虧損。當(dāng)然,她定投的基金也不是固定不變的,一般每年她都會(huì)調(diào)整,停掉收益最差的,再重新選一只基金。

除了產(chǎn)品的選擇分散之外,尹女士認(rèn)為投資的目標(biāo)也應(yīng)該階梯化。“確定短期、中期、長(zhǎng)期的投資目標(biāo),不管錢多錢少,都要明白哪些資金是可以長(zhǎng)期投資的,哪些是中期,哪些是短期。” 長(zhǎng)期投資指三年以上的,可以分散投資,股票、基金都可以投一些,收益率不要定得太高。中期資金指一到三年的,集中在兩三個(gè)產(chǎn)品上,股票和基金均可。短期資金指一年以內(nèi)的集中在一兩個(gè)產(chǎn)品上,如果有看得準(zhǔn)的股票,做一把就走,也不錯(cuò)。

尹女士認(rèn)為,保持良好的投資理財(cái)心態(tài)也很重要。一定要堅(jiān)持用自有資金投資,不能借錢投資。而且要留好家庭支出必須要用的資金,這樣即使投資虧損,也不會(huì)降低生活質(zhì)量。

(記者 冶蘭英)

關(guān)鍵詞: 普通家庭該如何理財(cái) 基金的選擇 投資理財(cái)心態(tài) 基金定投

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