錢爸爸爆雷、銀票網(wǎng)爆雷、投之家爆雷……近期P2P行業(yè)不太平靜,一個(gè)接著一個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)連環(huán)爆現(xiàn)象。網(wǎng)貸之家網(wǎng)站信息顯示,僅僅7月12日、13日兩天
錢爸爸“爆雷”、銀票網(wǎng)“爆雷”、投之家“爆雷”……近期P2P行業(yè)不太平靜,一個(gè)接著一個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)“連環(huán)爆”現(xiàn)象。網(wǎng)貸之家網(wǎng)站信息顯示,僅僅7月12日、13日兩天,就有6家平臺(tái)出現(xiàn)逾期,一家疑似跑路。
與此同時(shí),不少P2P平臺(tái)對外宣稱獲得了巨額融資。不過,真實(shí)融資之外,還可能存在著將平臺(tái)賣身包裝成融資的情況,甚至還有投之家、抱財(cái)網(wǎng)、付融寶這樣的平臺(tái):剛剛宣布獲得巨額融資,不久就出現(xiàn)項(xiàng)目逾期或者爆雷的狀況。對于諸如融資等利好消息,投資人仍然需要多加注意以防范風(fēng)險(xiǎn)。
蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,因平臺(tái)出現(xiàn)大額資產(chǎn)逾期而臨時(shí)取消融資的可能性是存在的,畢竟股權(quán)融資的時(shí)間跨度較長,很有可能在融資過程中問題才開始暴露。不過,在當(dāng)前的P2P爆雷潮下,宣布融資信息也成為平臺(tái)維系投資者信心的有效手段,不排除平臺(tái)會(huì)故意散布虛假融資信息,來博得投資者的信任。
案例調(diào)查:抱財(cái)網(wǎng)獲融資幾天就現(xiàn)逾期
7月15日下午,抱財(cái)網(wǎng)創(chuàng)始人王爾明、張志威、徐展勤在其官方服務(wù)號“抱財(cái)金融管家”上發(fā)布逾期公告。公告稱,目前,受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、網(wǎng)貸行業(yè)整體負(fù)面等諸多因素的影響,借款人還款意愿和還款能力下降,導(dǎo)致部分項(xiàng)目發(fā)生逾期,平臺(tái)出現(xiàn)短暫的陣痛期。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到,就在一周前,抱財(cái)網(wǎng)剛剛宣布獲得了兩家上市公司戰(zhàn)略投資。此前,張志威在接受媒體采訪時(shí)透露,此次入股抱財(cái)網(wǎng)的兩家上市公司,一家為醫(yī)藥大健康板塊,另一家主營新型材料,并涉足軍工領(lǐng)域。兩家上市公司計(jì)劃共同注資人民幣近2億元;加之此前凱樂科技(600260,SH)、康得集團(tuán)的入股,此次戰(zhàn)略投資完成后,上市公司對抱財(cái)網(wǎng)的持股占比近40%。
抱財(cái)網(wǎng)網(wǎng)站介紹,平臺(tái)于2013年4月上線試運(yùn)營,是上市公司凱樂科技成員企業(yè),北京中聯(lián)創(chuàng)投電子商務(wù)有限公司旗下專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。截至2018年7月15日,抱財(cái)網(wǎng)累計(jì)出借總額達(dá)到86.56億元,待收項(xiàng)目數(shù)為3148個(gè),待收本金為22.33億元。值得注意的是,金額逾期率、項(xiàng)目逾期率、逾期金額均顯示為0。
抱財(cái)網(wǎng)創(chuàng)始人表示,抱財(cái)網(wǎng)一直以來堅(jiān)持開展小微企業(yè)經(jīng)營貸業(yè)務(wù),以住房抵押為核心風(fēng)控手段,即使出現(xiàn)逾期情況,押品仍具有非常強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。項(xiàng)目逾期并不等于債權(quán)無法回收,尤其是房屋抵押借款項(xiàng)目,屬小額分散類資產(chǎn),是第三方不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)的優(yōu)選項(xiàng)目。
公告介紹,抱財(cái)網(wǎng)已加大催收力度、與第三方不良資產(chǎn)處置機(jī)構(gòu)積極洽商合作;同時(shí),對逾期項(xiàng)目開展司法處置工作;將盡最大努力縮短資產(chǎn)處置時(shí)間、探索多樣化處置方案,全力減少投資人損失、維護(hù)投資人的權(quán)益。
新聞延伸:宣布巨額融資后爆雷并非個(gè)例
事實(shí)上,剛剛宣布融資不久就逾期的平臺(tái)除抱財(cái)網(wǎng)之外,還有付融寶、投之家。
7月16日,付融寶董事長梁振邦在付融寶微信號發(fā)布《致投資人的公開信》,他在公開信中表示,目前付融寶的個(gè)人貸項(xiàng)目借款人保持回款,但是企業(yè)貸逾期了。而在一周前,付融寶剛剛宣布達(dá)成B輪融資,榮獲上市公司萬家樂控股股東戰(zhàn)略投資8億元。
7月15日,付融寶公告表示,平臺(tái)近期在引入戰(zhàn)略投資,增資擴(kuò)股協(xié)議已經(jīng)簽署。因付融寶平臺(tái)近期將有項(xiàng)目逾期,在主動(dòng)告知投資方后,投資方擔(dān)心對品牌產(chǎn)生一定影響,故而暫緩本次合作。
付融寶網(wǎng)站顯示,2013年11月,付融寶平臺(tái)正式上線,實(shí)繳注冊資本1.1億元,由江蘇寶貝金融信息服務(wù)有限公司創(chuàng)立,軟銀中國、浙商基金(北京)和上海金鄴實(shí)業(yè)戰(zhàn)略入股。梁振邦持有40%的股份。
梁振邦表示,經(jīng)過兩天的協(xié)商,核心企業(yè)擔(dān)保方書面承諾從2018年7月16日至10月31日,對其所提供擔(dān)保的債務(wù)支付5000萬至1億元的還款,同時(shí)核心企業(yè)擔(dān)保方還承諾將繼續(xù)積極籌款并督促借款企業(yè)及時(shí)還款。另為增加征信,核心企業(yè)擔(dān)保方新增四家公司追加擔(dān)保。對于擔(dān)保方代償?shù)倪€款資金,將根據(jù)逾期項(xiàng)目本息總金額,按照比例給予投資人回款。
記者打開付融寶網(wǎng)站發(fā)現(xiàn),目前可以看到的項(xiàng)目只有8個(gè),其中只有一個(gè)項(xiàng)目可投,但根據(jù)已披露的信息不能確定具體的借款項(xiàng)目。值得一提的是,這8個(gè)項(xiàng)目的借款金額均為100萬元。不過已經(jīng)募集結(jié)束的項(xiàng)目無法獲知其借款方具體信息,網(wǎng)站頁面顯示“為保護(hù)借款方隱私,募資結(jié)束的項(xiàng)目資料不再公示”。
值得注意的是,最近廣受關(guān)注的投之家在今年6月15日也宣布,獲得上市公司母公司4.09億元B輪融資。然而不到一個(gè)月,投之家就被爆出逾期。7月16日,根據(jù)投之家官方微博最新的消息,投之家CEO黃詩樵已經(jīng)被收押,網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉目前也被警方采取了強(qiáng)制措施。
專家說法:不排除借虛假融資博取信任
中國銀行法學(xué)研究會(huì)理事肖颯告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,網(wǎng)貸融資分為真融資和假融資兩種類型。假的融資就是對外號稱自己有多少個(gè)億的融資,其目的就是為了給平臺(tái)增信,讓投資人認(rèn)為還可以在這個(gè)平臺(tái)投資,甚至是重倉。一旦平臺(tái)達(dá)到目的就可能很快跑路,或者是發(fā)布逾期的公告。互金行業(yè)的商業(yè)模式受到了傳統(tǒng)資本較高的評價(jià),估值相對較高。但如果出現(xiàn)逾期、壞賬或者擠兌,所謂的高估值都是一張廢紙。
成都面壁科技創(chuàng)始人肖世海表示,融資造假在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是比較司空見慣的,目前仍然缺乏有效的機(jī)制和辦法來遏制這種亂象,根本原因在于沒有人去較真,公眾對這類造假的容忍度是相對比較高的,因?yàn)槠湮:π暂^小,其目的多為品牌包裝,“無傷大雅”。而網(wǎng)貸行業(yè)也并不缺少融資造假案例,如果其目的不純,很可能帶來極大的危害。但也正因?yàn)槠溆绊戄^大,所以會(huì)有人愿意耗費(fèi)更多的精力去核實(shí)查證,從而發(fā)現(xiàn)其中的端倪,避免更大悲劇的發(fā)生。
他舉例道,投資方的口碑或者輿情是很容易在互聯(lián)網(wǎng)上找到的;投資方參加發(fā)布會(huì)的代表通常是有名有姓的,也很容易在互聯(lián)網(wǎng)上搜索到相關(guān)信息;宣布投資后,應(yīng)該持續(xù)關(guān)注融資主體的工商信息的變更動(dòng)態(tài),如果投資方是上市公司,還應(yīng)該關(guān)注投資方的相關(guān)公告。復(fù)盤融資造假后爆雷的案例,不難發(fā)現(xiàn),其中大部分的結(jié)果是可以提前預(yù)判的,遺憾的是部分投資者要么沒有養(yǎng)成調(diào)查核實(shí)的習(xí)慣,要么沒有調(diào)查核實(shí)的能力,或者不具備調(diào)查核實(shí)的客觀條件。
網(wǎng)貸天眼副總裁李光耀分析,網(wǎng)貸行業(yè)是良幣驅(qū)逐劣幣,好的標(biāo)的資本會(huì)持續(xù)受到青睞。當(dāng)然這里面還有打著融資的幌子,實(shí)際是把現(xiàn)有平臺(tái)賣給其他的資方接手。這個(gè)過程會(huì)以融資的旗號賣給另一家,所以投資者一定要把眼睛擦亮,看一下這筆融資是真的還是這種所謂的賣平臺(tái),從現(xiàn)在的情況來看,被賣掉的平臺(tái)大部分都出了問題。
他表示,新的資方進(jìn)來后,可能要發(fā)自己的資產(chǎn),不再從事原來的資產(chǎn)了,這也是風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一。資產(chǎn)本身透明度和真實(shí)性是原有投資者不了解的,他只是基于過去對這個(gè)平臺(tái)的信賴在持續(xù)投資,這個(gè)時(shí)候可以從投資標(biāo)的物,甚至投資協(xié)議看出一些端倪來,所以當(dāng)發(fā)生股權(quán)變更時(shí),投資人一定要盯緊到底是什么問題,不要一味覺得平臺(tái)拿到融資了就是好事。