您的位置:首頁 > 互聯(lián)網(wǎng) >

網(wǎng)上“百萬醫(yī)療險”低保費高保額 熱銷背后是否有“套路”?

2018-06-28 16:56:57 來源: 新華社

一頓飯錢換百萬醫(yī)療保障。聽起來是不是很動心?近年來,一種俗稱百萬醫(yī)療險的保險產(chǎn)品,以低保費、高保額等作為營銷手段,迅速躥紅網(wǎng)絡(luò),受

“一頓飯錢換百萬醫(yī)療保障。”聽起來是不是很動心?近年來,一種俗稱“百萬醫(yī)療險”的保險產(chǎn)品,以低保費、高保額等作為營銷手段,迅速躥紅網(wǎng)絡(luò),受到消費者的青睞。僅今年一季度,互聯(lián)網(wǎng)健康險簽單件數(shù)就達4.89億件,同比增長41.4倍。這種看上去像天上掉餡餅的事,靠譜嗎?熱銷背后是否有“套路”?會不會暗藏風(fēng)險?記者進行了調(diào)查。

“百萬醫(yī)療險”網(wǎng)上熱賣,低保費、高保額成標(biāo)配

2016年,“百萬醫(yī)療險”誕生。這種一年買一次的短期健康險,網(wǎng)絡(luò)投保方便快捷,用幾百元錢的保費撬動幾百萬元保額,一經(jīng)推出便大受市場歡迎。

“最高600萬保額,突破醫(yī)保限制,癌癥無免賠,保住院/特殊門診,進口藥報銷。”在某家保險公司的官網(wǎng)上,一款“百萬醫(yī)療險”打出了這樣的廣告語。

目前,“百萬醫(yī)療險”保額的標(biāo)配通常是:一般醫(yī)療保險金100萬元以上,癌癥醫(yī)療保險金100萬元以上。理賠范圍的標(biāo)配是:不限社保范圍、不限就醫(yī)原因、不限治療手段。在服務(wù)方面,大多數(shù)產(chǎn)品都提供“綠色通道”服務(wù)、住院費用墊付、知名專家門診預(yù)約等。

這么誘人的保障承諾,需要多少保費呢?記者對某家公司最新推出的產(chǎn)品進行測算發(fā)現(xiàn),對于有社保的人,30歲時投保需要約300元,40歲時投保約400元,50歲時投保約900元,60歲時投保約1400元。

“保費低、保額高,切中老百姓‘看病貴’的痛點。”南開大學(xué)金融學(xué)院教授朱銘來說,“百萬醫(yī)療險”成為“網(wǎng)紅”產(chǎn)品,是因為老百姓對醫(yī)療健康越來越重視,希望在社?;A(chǔ)上有更高的醫(yī)療保障需求。

隨著保費規(guī)模不斷擴大,市場甚至出現(xiàn)惡性競爭的苗頭。你有600萬元保額,我就有800萬元保額,有的公司甚至推出了高達1000萬元保額的醫(yī)療險。

高保額華而不實,承諾續(xù)到“99歲”也是噱頭

記者了解到,由于多數(shù)“百萬醫(yī)療險”規(guī)定必須進入公立醫(yī)院就醫(yī),且賠償是發(fā)生在一年內(nèi)的醫(yī)療費用。因此,發(fā)生百萬元、千萬元醫(yī)療費用的概率并不高。

朱銘來說,從實際醫(yī)療情況來看,得了大病,一年看病不會花費1000萬元。從目前理賠情況看,超過百萬元的理賠案例極為罕見,保險公司給出的這種高保額沒有現(xiàn)實價值,只是一種營銷噱頭。

當(dāng)前“百萬醫(yī)療險”還存在設(shè)計不合理的地方,多數(shù)產(chǎn)品設(shè)置了1萬元免賠額,一般私立醫(yī)院和公立醫(yī)院中的特需不予報銷,實際醫(yī)保報銷后,個人自付部分再扣除1萬元免賠額,如果是小病的話,實際上理賠金額并不大。如果屬于大病,治療則是長期的過程,但到了第二年該病種成為既往癥,保險公司對既往癥通常不保。這就造成了年輕人容易投保但出險率低、而老年人想買卻買不了的問題。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),除了華而不實的保額,銷售過程中的誤導(dǎo)情況也比較常見,尤其以“承諾續(xù)保”混淆“保證續(xù)保”居多。

比如,上海一家健康險公司推出的醫(yī)療保險產(chǎn)品這樣介紹:“百萬保障231元起,自費藥進口藥全報銷,續(xù)??芍?9歲。”“直到99歲,相當(dāng)于終身保障。”這種宣傳帶有明顯的誤導(dǎo)性,連續(xù)續(xù)保并不是保證續(xù)保,一旦產(chǎn)品停售,便無法續(xù)保。而且隨著消費者年齡增加,費率升高,保費也會水漲船高。

在多家保險公司擔(dān)任過總精算師,現(xiàn)任全民云科技有限公司總裁的婁道永表示,目前市面上所有的“百萬醫(yī)療險”都不是真正意義上的保證續(xù)保產(chǎn)品。保證續(xù)保是指保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保,條款不變,費率不變。

監(jiān)管要“長牙齒”,保護消費者權(quán)益

一位保險公司高管表示,“做保險的,最要不得的就是忽悠,特別是那些利用專業(yè)優(yōu)勢來忽悠的。因為銷售誤導(dǎo),保險行業(yè)形象一直不太好,監(jiān)管是時候出手,管管那些只會忽悠、打擦邊球的人了。”

針對亂象,今年5月銀保監(jiān)會啟動了人身保險產(chǎn)品專項核查清理,重點之一就是嚴查以營銷為噱頭、開發(fā)“奇葩”產(chǎn)品的行為,重點核查清理各公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計嚴重缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)基礎(chǔ),隨意約定保險責(zé)任、保險金額,追求營銷效果等。

同時,銀保監(jiān)會首次公布了人身保險產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計負面清單,明確指出費用補償型醫(yī)療保險不得追求營銷噱頭,在嚴重缺乏經(jīng)驗數(shù)據(jù)、定價基礎(chǔ)的情況下,盲目設(shè)定高額給付限額,并在短期健康保險中引入“終身給付限額”“連續(xù)投保”等長期保險概念,夸大產(chǎn)品功能,擾亂市場秩序。

“一些保險公司習(xí)慣了在設(shè)計條款時打‘馬虎眼’,玩文字游戲來忽悠消費者。”朱銘來說,監(jiān)管要真正長上“牙齒”,通過加大處罰力度給行業(yè)有力震懾。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示,短期健康保險是不含有保證續(xù)保條款的。消費者在投保此類產(chǎn)品時,應(yīng)仔細閱讀保險合同中關(guān)于保障期限和續(xù)保條款等內(nèi)容,確認保險期間,了解產(chǎn)品屬性,根據(jù)自身的保障需求選擇購買相適應(yīng)的健康保險產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞: 醫(yī)療險 套路 背后

精選 導(dǎo)讀

募資55億港元萬物云啟動招股 預(yù)計9月29日登陸港交所主板

萬科9月19日早間公告,萬物云當(dāng)日啟動招股,預(yù)計發(fā)行價介乎每股47 1港元至52 7港元,預(yù)計9月29日登陸港交所主板。按發(fā)行1 167億股計算,萬

發(fā)布時間: 2022-09-20 10:39
管理   2022-09-20

公募基金二季度持股情況曝光 隱形重倉股多為高端制造業(yè)

隨著半年報披露收官,公募基金二季度持股情況曝光。截至今年二季度末,公募基金全市場基金總數(shù)為9794只,資產(chǎn)凈值為269454 75億元,同比上

發(fā)布時間: 2022-09-02 10:45
資訊   2022-09-02

又有上市公司宣布變賣房產(chǎn) 上市公司粉飾財報動作不斷

再有上市公司宣布變賣房產(chǎn)。四川長虹25日稱,擬以1 66億元的轉(zhuǎn)讓底價掛牌出售31套房產(chǎn)。今年以來,A股公司出售房產(chǎn)不斷。根據(jù)記者不完全統(tǒng)

發(fā)布時間: 2022-08-26 09:44
資訊   2022-08-26

16天12連板大港股份回復(fù)深交所關(guān)注函 股份繼續(xù)沖高

回復(fù)交易所關(guān)注函后,大港股份繼續(xù)沖高。8月11日大港股份高開,隨后震蕩走高,接近收盤時觸及漲停,報20 2元 股。值得一提的是,在7月21日

發(fā)布時間: 2022-08-12 09:56
資訊   2022-08-12

萬家基金再添第二大股東 中泰證券擬受讓11%基金股權(quán)

7月13日,中泰證券發(fā)布公告,擬受讓齊河眾鑫投資有限公司(以下簡稱齊河眾鑫)所持有的萬家基金11%的股權(quán),交易雙方共同確定本次交易的標(biāo)的資

發(fā)布時間: 2022-07-14 09:39
管理   2022-07-14

央行連續(xù)7日每天30億元逆回購 對債市影響如何?

央行12日再次開展了30億元逆回購操作,中標(biāo)利率2 10%。這已是央行連續(xù)7日每天僅進行30億元的逆回購縮量投放,創(chuàng)下去年1月以來的最低操作規(guī)

發(fā)布時間: 2022-07-13 09:38
資訊   2022-07-13

美元指數(shù)創(chuàng)近20年新高 黃金期貨創(chuàng)出逾9個月新低

由于對美聯(lián)儲激進加息的擔(dān)憂,美元指數(shù)11日大漲近1%創(chuàng)出近20年新高。受此影響,歐美股市、大宗商品均走弱,而黃金期貨創(chuàng)出逾9個月新低。美

發(fā)布時間: 2022-07-13 09:36
資訊   2022-07-13

美股三大股指全線下跌 納斯達克跌幅創(chuàng)下記錄以來最大跌幅

今年上半年,美股持續(xù)回落。數(shù)據(jù)顯示,道瓊斯指數(shù)上半年下跌15 3%,納斯達克綜合指數(shù)下跌29 5%,標(biāo)普500指數(shù)下跌20 6%。其中,納斯達克連續(xù)

發(fā)布時間: 2022-07-04 09:51
推薦   2022-07-04

融資客熱情回升 兩市融資余額月內(nèi)增加超344億元

近期A股走強,滬指6月以來上漲4%,融資客熱情明顯回升。數(shù)據(jù)顯示,截至6月16日,兩市融資余額1 479萬億元,月內(nèi)增加344 67億元,最近一個半

發(fā)布時間: 2022-06-20 09:41
資訊   2022-06-20

4個交易日凈買入超百億元 北向資金持續(xù)流入A股市場

北向資金凈流入態(tài)勢延續(xù)。繼6月15日凈買入133 59億元后,北向資金6月16日凈買入44 52億元。自5月27日至今,除6月13日以外,北向資金累計凈

發(fā)布時間: 2022-06-17 09:37
推薦   2022-06-17