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民營(yíng)銀行業(yè)績(jī)普增 發(fā)展中面臨吸存難、放貸能力受限

2018-06-27 09:56:00 來(lái)源: 財(cái)經(jīng)網(wǎng)

微眾銀行2017年年報(bào)顯示,其去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收67 48億元,同比增長(zhǎng)176%,凈利潤(rùn)14 48億元,同比增長(zhǎng)261%。截至2017年底,微眾銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到

微眾銀行2017年年報(bào)顯示,其去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收67.48億元,同比增長(zhǎng)176%,凈利潤(rùn)14.48億元,同比增長(zhǎng)261%。截至2017年底,微眾銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到了817.04億元,不良貸款率0.64%,較前兩年有所上升。

放眼第一批開(kāi)業(yè)的五家民營(yíng)銀行中,除了網(wǎng)商銀行,其余四家均已披露2017年年報(bào),從營(yíng)收、凈利潤(rùn)等指標(biāo)來(lái)看,民營(yíng)銀行業(yè)績(jī)均在增長(zhǎng),但增長(zhǎng)幅度差距較大。

同時(shí),2016年12月開(kāi)業(yè)的湖南三湘銀行也于不久前披露了2017年年報(bào),2017年凈利潤(rùn)3954.86萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)首年盈利。

民營(yíng)銀行業(yè)績(jī)普增

6月22日,微眾銀行披露了2017年年度報(bào)告,營(yíng)收、凈利潤(rùn)等指標(biāo)繼續(xù)快速增長(zhǎng)。2017年,微眾銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收67.48億元,同比增長(zhǎng)176%,凈利潤(rùn)14.48億元,同比增長(zhǎng)261%。截至2017年底,微眾銀行的資產(chǎn)總額達(dá)到了817.04億元,較2016年增長(zhǎng)57%,較2015年則大幅增長(zhǎng)了749%。

從資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)來(lái)看,微眾銀行2017年的不良貸款率較前兩年有所上升,2015年到2017年的不良率分別為0.12%、0.32%和0.64%。撥備覆蓋率依然維持較高水平,2015年到2017年的這一數(shù)據(jù)分別為2379.61%、934.11%和912.74%。

收入構(gòu)成上,微眾銀行非息收入占比進(jìn)一步提升。2017年,其利息凈收入為43.96億元,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為22.74億元,分別占比65%和34%。2016年時(shí),微眾銀行的利息凈收入為18.35億元,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為5.62億元,非息收入占比為25%。

從目前已有2017年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露的民營(yíng)銀行來(lái)看,營(yíng)收、凈利潤(rùn)均在增長(zhǎng),但增長(zhǎng)幅度差距較大。天津金城銀行2017年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收6.04億元,同比增幅10%,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.52億元,同比增長(zhǎng)19%;華瑞銀行2017年?duì)I收9.83億元,同比增長(zhǎng)48.65%,凈利潤(rùn)2.53億元,同比增長(zhǎng)77.96%。溫州民商銀行2017年?duì)I收5.04億元,同比增長(zhǎng)116%,凈利潤(rùn)1.03億元,同比增長(zhǎng)103%。

此外,湖南三湘銀行也于前不久發(fā)布了其開(kāi)業(yè)首年財(cái)務(wù)報(bào)告,截至2017年末,全行總資產(chǎn)73.49億元,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.90億元,凈利潤(rùn)3954.86萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)首年盈利。瀚華金控2017年年報(bào)顯示,重慶富民銀行資產(chǎn)總額達(dá)到183.63億元,2017年收入2.7億元,稅后利潤(rùn)1080.8萬(wàn)元。

值得一提的是,溫州民商銀行開(kāi)業(yè)三年,保持了零不良。由于開(kāi)業(yè)時(shí)間較短,其他民營(yíng)銀行的不良也維持在較低水平,截至2017年末,天津金城銀行和上海華瑞銀行的不良率分別為0.43%和0.049%。

民營(yíng)銀行吸存難、放貸能力受限

尚在嬰兒期的民營(yíng)銀行呈現(xiàn)出較好的發(fā)展勢(shì)頭,但在發(fā)展過(guò)程中也存在一些掣肘。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,在一行一店的政策要求下,民營(yíng)銀行線下獲客渠道受限,線上獲客又受阻于I類戶未放開(kāi)遠(yuǎn)程開(kāi)戶功能,普遍存在吸存難的問(wèn)題,而同業(yè)拆借則受限于同業(yè)負(fù)債比例限制,也很難成為主要的資金來(lái)源。從結(jié)果上看,民營(yíng)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)普遍依賴股東存款和對(duì)公存款,且總負(fù)債規(guī)模受限,反過(guò)來(lái)又影響其放貸能力,不利于在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中快速站穩(wěn)腳跟。

民營(yíng)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)能夠一定程度反映上述問(wèn)題。溫州民商銀行2017年存款占總負(fù)債比重為68%,其中對(duì)公存款占比87%,對(duì)私存款占比13%。微眾銀行2015年~2017年的同業(yè)負(fù)債占比分別達(dá)到90%、85%和64%,客戶存款占比分別為2%、7%和7%。

薛洪言表示,從現(xiàn)有銀行業(yè)體系來(lái)看,市場(chǎng)不缺銀行機(jī)構(gòu),缺的是機(jī)制靈活、具有創(chuàng)新精神和科技能力的持牌金融機(jī)構(gòu)。從定位上看,民營(yíng)銀行應(yīng)著眼于創(chuàng)新發(fā)展和差異化布局,堅(jiān)守普惠金融的定位,通過(guò)科技賦能和機(jī)制創(chuàng)新為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展探索新的可能性。

與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)是監(jiān)管定下的民營(yíng)銀行發(fā)展方向,民營(yíng)銀行在開(kāi)業(yè)之初也都確立了自身的定位。羅蘭貝格《中國(guó)民營(yíng)銀行藍(lán)皮書(shū)》指出,現(xiàn)有的民營(yíng)銀行有四大戰(zhàn)略專注點(diǎn),一是關(guān)注服務(wù)小微、三農(nóng),例如微眾銀行、網(wǎng)商銀行;二是立足自貿(mào)區(qū),主攻貿(mào)易金融,例如上海華瑞銀行、天津金城銀行;三是專注地區(qū)服務(wù),深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì),包括重慶富民銀行、溫州民商銀行;四是深耕產(chǎn)業(yè)生態(tài)金融,服務(wù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)用戶,例如武漢眾邦銀行、吉林億聯(lián)銀行。

首批開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行已經(jīng)走過(guò)了三年成長(zhǎng)期,發(fā)展日漸穩(wěn)定。日前,上海新世紀(jì)評(píng)級(jí)將微眾銀行的主體信用等級(jí)由AA+上調(diào)至AAA,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定,微眾銀行成為國(guó)內(nèi)首家獲AAA評(píng)級(jí)的民營(yíng)銀行。

記者注意到,2017年是民營(yíng)銀行的密集開(kāi)業(yè)期,不過(guò)2017年未見(jiàn)新的批籌。對(duì)此,薛洪言認(rèn)為,在強(qiáng)監(jiān)管的背景下,持牌經(jīng)營(yíng)成為各方布局金融業(yè)務(wù)的共識(shí),牌照的價(jià)值水漲船高,從需求方角度看,民營(yíng)資本參與籌建民營(yíng)銀行的熱情不減,批籌節(jié)奏更多地看監(jiān)管機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一安排。

關(guān)鍵詞: 業(yè)績(jī) 能力 銀行

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