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年收入10W該如何理財?是“開源節(jié)流”還是投資賺錢?

2018-03-15 15:30:07 來源: 華夏經(jīng)緯網(wǎng)

很多人認(rèn)為理財就是簡單的開源節(jié)流,增加收入,節(jié)省開支,但具體該怎么開源,以及通過那些方式去節(jié)流。其實(shí)理財不僅僅是投資賺錢,而是通過

很多人認(rèn)為理財就是簡單的“開源節(jié)流”,增加收入,節(jié)省開支,但具體該怎么開源,以及通過那些方式去節(jié)流。

其實(shí)理財不僅僅是投資賺錢,而是通過一定的規(guī)劃,建議一個獨(dú)立、安全、自由的財務(wù)生活體系,以實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)。

要想理財,首先就要對自己的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,例如目前收入情況,工資漲幅,近期的理財目標(biāo)是什么,年底存多少錢等等。

理財也是需要花時間的,得處理好工作與理財之間的時間分配,以及自我成長和投資理財之間的關(guān)系。

年輕人理財.jpg

對于剛畢業(yè),年收入10萬,該如何理財?

有些人會說,年輕人不建議去理財,直接投資自己算了,工作能力上去了,工資漲了,收入自然就增加了。

或者這么點(diǎn)錢不值得去理財,等以后有錢了再去理財?shù)鹊取?/p>

其實(shí),個人的成長與理財并沒有多大的沖突,也不是兩者只能選其一,而是有主次、投入經(jīng)歷多少的區(qū)別。

對于年輕人而言,學(xué)習(xí)專業(yè)知識,提高自身能力肯定是第一位,但這不妨礙分配部分時間去學(xué)習(xí)理財。

理財不是等有了錢以后才開始,而是在錢少的時候就要去了解,理財?shù)募寄懿皇翘焐?,需要花時間學(xué)習(xí)培養(yǎng)。

試想,等你積累到一定財富的時候再去理財,缺乏理財經(jīng)驗(yàn),盲目的投資高風(fēng)險產(chǎn)品,導(dǎo)致出現(xiàn)損失,這樣很不值得。

所以,對比剛畢業(yè)的年輕人,首先把大量時間投入到工作和專業(yè)知識積累上,不斷提高自身能力,獲得更高的薪資報酬。在此基礎(chǔ)上,平時主動了解一些理財產(chǎn)品,積累理財知識。

下面具體說一下如何理財。

1、設(shè)定一個理財?shù)哪繕?biāo)

很多時候,沒有目標(biāo),也就沒有了動力,設(shè)定一個理財目標(biāo),也就是攢錢計(jì)劃。例如,今年23歲,目前積蓄10萬,計(jì)劃2年后買房,預(yù)計(jì)需要首付30萬,那么這兩年就需要再攢夠20萬。理財目標(biāo)需設(shè)定在自己的收入范圍內(nèi),有實(shí)現(xiàn)的意義。

2、清楚自己的財務(wù)狀況

也就是對自己的資產(chǎn)、負(fù)債有比較清晰的認(rèn)識,建議每月月底做一次記錄,目前理財賬戶金額、現(xiàn)金存款多少、信用卡負(fù)債多少等,可以用專門的記賬軟件或excel表格。通過資產(chǎn)負(fù)債表,了解自身財務(wù)狀況,看離目標(biāo)的差距,以及發(fā)現(xiàn)自身財務(wù)問題。

3、對大額消費(fèi)做計(jì)劃和記錄

有些人建議理財需要記賬,通過每一筆的消費(fèi)記錄,看到自己的錢花到哪里去了,從而控制消費(fèi)欲望。其實(shí)對于記賬,這個因人而異,每天好幾筆瑣碎的消費(fèi),每一筆都要記錄,很多人堅(jiān)持不住。

當(dāng)然,能堅(jiān)持記賬固然是好的,但對于不習(xí)慣記賬的人,只需將平常的大額消費(fèi)做個記錄就行了,了解自己近期的大額支出以及未來的支持計(jì)劃,合理安排資金。

3、投資自己,增加收入

增加收入,也就是所謂的開源,分為工作收入和其他收入。對于年輕人而言,很難有其他收入,因此,提高工資成為增加收入最有效的途徑。

4、學(xué)習(xí)理財

理財也是需要學(xué)習(xí)的,可以通過購買理財書籍、網(wǎng)上看別人經(jīng)驗(yàn)分享等學(xué)習(xí)理財。像通過理財入門書籍《富爸爸,窮爸爸》,了解理財?shù)母拍钆c意義。

其實(shí),學(xué)習(xí)理財就是要知道自己投資的產(chǎn)品是什么,風(fēng)險如何,自己是否能承受住,以及如何辨別理財產(chǎn)品的真假。

就拿P2P來說,經(jīng)常有些騙子平臺給出年化20%以上的高收益。這時就需要通過學(xué)習(xí)P2P知識,了解行業(yè)的基本收益率,辨別平臺和產(chǎn)品的真假,避免受騙。

5、選擇合適的理財產(chǎn)品

理財最重要的就是選擇合適的理財產(chǎn)品,可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力以及資金來選擇。如果是風(fēng)險承受能力較低的用戶,主要配置穩(wěn)健性理財產(chǎn)品,像貨幣基金或債券基金或者固收理財?shù)取?/p>

7、購買保險

保險是對未來生活乃至生命的保障,除了社保外,還需要適當(dāng)配置商業(yè)保險,保險選擇純消費(fèi)型保險,優(yōu)先投保意外險和重疾險,然后根據(jù)自身情況選擇一定的醫(yī)療險,每年的保險費(fèi)支出占個人收入的5%-10%。

8、具體的理財產(chǎn)品

對于剛畢業(yè),年收入10萬,風(fēng)險承受能力中等,期望年收益率8%-10%;

1)20%,定投指數(shù)基金,中等風(fēng)險回報?;鸲ㄍ妒嵌ㄆ诙~投資基金的簡稱,是指在固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。

2)30%,P2P平臺

選擇的平臺不需要太多,3到5個就行,主要選一些知名的大平臺,期限在1年左右,穩(wěn)定的收益在8%-10%左右,對于大多數(shù)人來說,P2P門檻低,收益穩(wěn)定,是不錯的選擇。選擇P2P平臺參考網(wǎng)貸之家的排名,建議選擇排名前10的平臺。

3)20%,股票

選擇3到5只股票左右,主要是中線操作,利用利用資金打新股,如果對股票不感興趣,或者沒時間操作,或感覺風(fēng)險太大,可以把這些錢都投到P2P中,畢竟目前P2P和很適合平常百姓理財,門檻低。

4)20%投資短期理財

余額寶、理財通、京東小金庫等貨幣基金,門檻低、隨時存取、整體風(fēng)險較低。

對于短期理財,還有一個平臺比較推薦,時間價值網(wǎng)(www.sjjz.com),A股上市公司入股的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,其推出的理財產(chǎn)品,年收益率5%,1元就可以投資,操作簡單,債權(quán)轉(zhuǎn)讓很方便。比較吸引人的特點(diǎn)是資金轉(zhuǎn)入就開始計(jì)算收益,按秒計(jì)息。安全性方面在江西銀行存管了。新人注冊送8000元體驗(yàn)金,還有3個月8.8%的專享高收益,平時有閑置資金可以體驗(yàn)一下,用戶來很方便,在收益率還是用戶體驗(yàn)方面都有明顯的優(yōu)勢。

5)10%資金用于購買保險、教育學(xué)習(xí)等

選擇純消費(fèi)型保險,優(yōu)先投保意外險和重疾險。

至于學(xué)習(xí),可以設(shè)定一個學(xué)習(xí)的計(jì)劃,像培訓(xùn),考證等。

投資都是有風(fēng)險的,需要根據(jù)自己風(fēng)險承受能力選擇合適的產(chǎn)品。

來源:網(wǎng)絡(luò)

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關(guān)鍵詞: 理財 投資

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