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新規(guī)倒逼商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng) 約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為

2018-06-11 11:57:35 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

6月8日,銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)提出,商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管

6月8日,銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)提出,商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度,改進(jìn)績(jī)效考評(píng)體系,加強(qiáng)存款的基礎(chǔ)性工作,強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考評(píng),從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。

一家商業(yè)銀行北京分行負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示,從銀行業(yè)來(lái)看,“沖時(shí)點(diǎn)”增加了銀行的成本,一些商業(yè)銀行會(huì)為了完成規(guī)模任務(wù),抬高存款利率,放棄原本的收益。另外,“沖時(shí)點(diǎn)”可能會(huì)對(duì)短期流動(dòng)性造成一定的壓力,一旦多家銀行同時(shí)存在“沖時(shí)點(diǎn)”行為,會(huì)在月末或季末對(duì)市場(chǎng)整體流動(dòng)性造成壓力。

從監(jiān)管角度來(lái)說(shuō),銀行業(yè)整體存在“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)象,也會(huì)造成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真。為加強(qiáng)存款穩(wěn)定性管理,約束月末存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為,此次《通知》要求改進(jìn)績(jī)效考評(píng),商業(yè)銀行不得設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)??荚u(píng)指標(biāo),也不得設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)。

浦發(fā)銀行總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)工作人員告訴記者,早在2014年前后,監(jiān)管就已經(jīng)取消了對(duì)時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)??荚u(píng)要求,目前銀行內(nèi)部也沒(méi)有相關(guān)考評(píng)指標(biāo),對(duì)商業(yè)銀行存款的管理主要是考核存款偏離度指標(biāo)。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹,此次《通知》是在2014年9月份發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》的基礎(chǔ)上,結(jié)合近年來(lái)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)新特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理新情況,對(duì)相關(guān)制度的進(jìn)一步完善。在具體考核指標(biāo)方面,進(jìn)一步調(diào)整了存款偏離度定量考核方法,簡(jiǎn)化計(jì)算方法,將季末月份與非季末月份采用相同的指標(biāo)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),監(jiān)管指標(biāo)值由原來(lái)的3%調(diào)整至4%。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示,完善存款偏離度管理,是規(guī)范銀行吸收存款行為、督促銀行強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要舉措,與“治亂象”相輔相成,也是適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)模式和金融市場(chǎng)變化的及時(shí)修訂,有助于進(jìn)一步規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)行為,更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面,《通知》還明確規(guī)定了7種違規(guī)吸儲(chǔ)和虛增存款行為?!锻ㄖ芬?,商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款:一是違規(guī)返利吸存。通過(guò)返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。二是通過(guò)第三方中介吸存。通過(guò)個(gè)人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。三是延遲支付吸存。通過(guò)設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。四是以貸轉(zhuǎn)存吸存。強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款;以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件;向“空戶(hù)”虛假放貸、虛假增存。五是以貸開(kāi)票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開(kāi)立銀行承兌匯票并貼現(xiàn),虛增存貸款。六是通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品倒存。理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)不合理,發(fā)行和到期時(shí)間集中于每月下旬,于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)將理財(cái)資金轉(zhuǎn)為存款。七是通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算;將財(cái)務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)臨時(shí)調(diào)作一般對(duì)公存款,虛假增加存款。

關(guān)鍵詞: 商業(yè)銀行 時(shí)點(diǎn) 存款

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