本周，京東金融研究院 與工信部下屬的信通院聯(lián)合撰寫的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書(shū)》公開(kāi)發(fā)布，白皮書(shū)所選取的10個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景，使用的都是聯(lián)
本周，京東金融研究院 與工信部下屬的信通院聯(lián)合撰寫的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書(shū)》公開(kāi)發(fā)布，白皮書(shū)所選取的10個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景，使用的都是聯(lián)盟鏈技術(shù)。
京東金融研究院院長(zhǎng)孟昭莉認(rèn)為，相對(duì)于公有鏈，聯(lián)盟鏈技術(shù)更為成熟，而且聯(lián)盟鏈大多以商業(yè)契約方式開(kāi)展合作，更符合金融應(yīng)用的需求，以聯(lián)盟鏈為切入點(diǎn)最具可行性。
近來(lái)，國(guó)內(nèi)一線互聯(lián)網(wǎng)巨頭也紛紛入場(chǎng)區(qū)塊鏈，難道區(qū)塊鏈真是引領(lǐng)下一個(gè)時(shí)代的風(fēng)口?
巨頭熱捧區(qū)塊鏈
京東從不掩飾對(duì)于新技術(shù)的熱誠(chéng)。
近幾年，京東針對(duì)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、無(wú)人倉(cāng)儲(chǔ)等新興領(lǐng)域的投入巨大，加速了京東向全社會(huì)提供“零售即服務(wù)‘Retail as a Service, RaaS’”的零售基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的步伐。
京東首席技術(shù)官?gòu)埑吭硎?，區(qū)塊鏈作為分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等技術(shù)的集成應(yīng)用，在京東所在的零售領(lǐng)域有著非常多的結(jié)合場(chǎng)景。
實(shí)際上，除了京東悄然布局區(qū)塊鏈之外, BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也都早早在區(qū)塊鏈技術(shù)和應(yīng)用方面進(jìn)行了布局。
去年5月，百度推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的交易所ABS產(chǎn)品“百度-長(zhǎng)安新生-天風(fēng)2017年第一期資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃”，進(jìn)入ABS領(lǐng)域的資產(chǎn)，能保證過(guò)程是透明和不可篡改的。兩個(gè)月后，百度又推出名為“BaaS”的商業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈云計(jì)算平臺(tái)，幫助企業(yè)聯(lián)盟構(gòu)建自己的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。同年10月，百度金融加入Hyperledger“超級(jí)賬本開(kāi)源”項(xiàng)目，成為基金董事會(huì)核心成員。
去年3月，阿里巴巴與普華永道合作共同開(kāi)發(fā)一種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的系統(tǒng)來(lái)減少食品假冒。8月，阿里健康與江蘇常州市合作我國(guó)首個(gè)基于醫(yī)療場(chǎng)景的區(qū)塊鏈應(yīng)用“醫(yī)聯(lián)體+區(qū)塊鏈”試點(diǎn)項(xiàng)目，同期還投資了用于發(fā)行和交易區(qū)塊鏈智能證券的平臺(tái)Symbiont等。
騰訊的動(dòng)作略早些，2016年5月由騰訊牽頭成立的微眾銀行在深圳發(fā)起了金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟，正式標(biāo)志騰訊已經(jīng)進(jìn)軍聯(lián)盟鏈;同年6 月，微眾銀行又推出基于騰訊云的聯(lián)盟鏈云服務(wù);9 月底，微眾銀行在上海區(qū)塊鏈國(guó)際周期間又與萬(wàn)向集團(tuán)達(dá)成了合作協(xié)議。
大型互聯(lián)網(wǎng)公司的參與讓區(qū)塊鏈風(fēng)口來(lái)的更加迅速，BATJ的歷次投資經(jīng)歷讓大家更相信區(qū)塊鏈的落地，小米、360等推出基于區(qū)塊鏈的游戲，阿里京東的物流、物品溯源、打假，都是區(qū)塊鏈技術(shù)具體落地的典型。
白皮書(shū)為何選擇聯(lián)盟鏈
“聯(lián)盟鏈”是指由若干個(gè)機(jī)構(gòu)或組織共同管理的區(qū)塊鏈，只允許特定的機(jī)構(gòu)或組織在特定的節(jié)點(diǎn)讀寫和發(fā)送交易等一系列活動(dòng)。各個(gè)組織共同記錄交易數(shù)據(jù)，聯(lián)盟鏈本質(zhì)上仍然是一種私有鏈，只不過(guò)它比單個(gè)小組織開(kāi)發(fā)的私有鏈更大，卻又沒(méi)有公有鏈這么大的規(guī)模，可以理解為它是介于私有鏈和公有鏈之間的一種區(qū)塊鏈。
聯(lián)盟鏈的特點(diǎn)是：
1、部分去中心化
2、可控性較強(qiáng)
3、數(shù)據(jù)不會(huì)默認(rèn)公開(kāi)
4、交易速度很快。
根據(jù)以上這幾個(gè)特點(diǎn)，聯(lián)盟鏈可以無(wú)縫應(yīng)用在金融業(yè)務(wù)的實(shí)際過(guò)程中。
首先，現(xiàn)有金融領(lǐng)域的登記、清算和結(jié)算涉及多個(gè)參與主體。各個(gè)主體之間的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，因此擁有一個(gè)可信任的跨境交易中介非常重要。部分中心化剛好能夠解決這個(gè)問(wèn)題，又避免了完全中心化所帶來(lái)的安全隱患。
其次，由于中介機(jī)構(gòu)的局限性，中介機(jī)構(gòu)信息的處理取決于人工，且需經(jīng)過(guò)多道人工之手，從而使得每一筆匯款所需的中間環(huán)節(jié)消耗了大量資源。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)之后，效率將有所提升，且便于查詢追蹤。
再次，大數(shù)據(jù)模式下的數(shù)據(jù)安全存在隱患，隨著數(shù)據(jù)量的增長(zhǎng)，龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)在數(shù)據(jù)安全性上面臨挑戰(zhàn)。金融業(yè)因其特殊性，對(duì)數(shù)據(jù)安全的要求更高，區(qū)塊鏈獨(dú)特的不可逆特性使得一切都透明可見(jiàn)。
如今匯款需要3到7天的，股票交易需2到3天，銀行貸款交易平均時(shí)間高達(dá)23天，SWIFT網(wǎng)絡(luò)經(jīng)常花好幾天的時(shí)間去進(jìn)行清算和結(jié)算。另外在現(xiàn)有金融體系下，結(jié)算并不是實(shí)時(shí)的，這就導(dǎo)致很多事情無(wú)法立即執(zhí)行，區(qū)塊鏈最大的應(yīng)用就在這塊。
當(dāng)然，加入聯(lián)盟鏈好處也會(huì)很多，比如解決交易的信任問(wèn)題、降低交易成本、一起查看非隱私的公開(kāi)數(shù)據(jù)以及得到聯(lián)盟鏈上的獎(jiǎng)勵(lì)等等。
聯(lián)盟鏈在金融場(chǎng)景的應(yīng)用
隨著居民消費(fèi)水平提高，消費(fèi)信貸的增長(zhǎng)也呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。其中，金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)貸款也保持高速增長(zhǎng)，2004-2017年金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)貸款年均復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)23.69%。
此外，由于互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)放消費(fèi)貸款多以網(wǎng)上購(gòu)物為消費(fèi)場(chǎng)景，并具有頻率快、金額小、數(shù)量多、覆蓋人群廣等特點(diǎn)，業(yè)務(wù)需求增長(zhǎng)迅速，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融貸款呈現(xiàn)井噴之勢(shì)，2011-2016年間互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融貸款的年均復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)264%。
京東金融研究院發(fā)布的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書(shū)》指出區(qū)塊鏈金融應(yīng)用的10大場(chǎng)景，包括資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)外市場(chǎng)、資產(chǎn)托管、大宗商品交易、風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制、貿(mào)易融資、銀團(tuán)貸款、股權(quán)交易交割等。
金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)是有效數(shù)據(jù)。區(qū)塊鏈技術(shù)其特有的數(shù)據(jù)確權(quán)、溯源、普適性的底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、合約自動(dòng)高效執(zhí)行等特性，為金融領(lǐng)域的深刻變革孕育了強(qiáng)大的發(fā)展?jié)摿ΑＪ紫?，區(qū)塊鏈有助于解決金融數(shù)據(jù)的安全問(wèn)題。區(qū)塊鏈通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)中多個(gè)參與計(jì)算的節(jié)點(diǎn)來(lái)共同參與數(shù)據(jù)的計(jì)算和記錄，并且互相驗(yàn)證信息的有效性。其次，區(qū)塊鏈有助于解決金融領(lǐng)域的信任難題。區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)所有市場(chǎng)參與人均可無(wú)差別獲取市場(chǎng)中所有交易信息和資產(chǎn)歸屬記錄，可以有效降低企業(yè)間的信任成本，區(qū)塊鏈技術(shù)的實(shí)時(shí)結(jié)算也降低了支付結(jié)算環(huán)節(jié)的出錯(cuò)率。
京東金融研究院院長(zhǎng)孟昭莉解釋稱，從當(dāng)前的技術(shù)水平和信用體系完備程度來(lái)看，公有鏈和私有鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用缺乏可操作性。一方面，公有鏈的技術(shù)還遠(yuǎn)未成熟，其完全去中心化的特點(diǎn)，與金融交易的相對(duì)私密性存在天然沖突，實(shí)際應(yīng)用層面存在諸多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題;另一方面，私有鏈與傳統(tǒng)中心化交易處理系統(tǒng)無(wú)異，傳統(tǒng)場(chǎng)景中的痛點(diǎn)無(wú)法完全克服。
可以看出，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用并非簡(jiǎn)單的線下流程線上化，也非聳人聽(tīng)聞地對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的顛覆和取代，而是對(duì)行業(yè)的賦能和增效。
可以預(yù)見(jiàn)的是，伴隨互聯(lián)網(wǎng)巨頭的紛紛入場(chǎng)，未來(lái)在聯(lián)盟鏈上的競(jìng)爭(zhēng)將不止于底層技術(shù)的完善程度，還有更加精準(zhǔn)的落地應(yīng)用。
