要點(diǎn)概覽：反洗錢金融行動特別工作組(FATF)將于下月敲定監(jiān)管加密貨幣公司的新國際標(biāo)準(zhǔn)。人們普遍預(yù)計(jì)，這些標(biāo)準(zhǔn)將使加密貨幣交易所、錢包提
要點(diǎn)概覽：
反洗錢金融行動特別工作組(FATF)將于下月敲定監(jiān)管加密貨幣公司的新國際標(biāo)準(zhǔn)。
人們普遍預(yù)計(jì)，這些標(biāo)準(zhǔn)將使加密貨幣交易所、錢包提供商和其他機(jī)構(gòu)受制于通匯銀行長期遵循的“travel rule”。
加密行業(yè)代表表示，如果這一要求不適用于加密業(yè)務(wù)，實(shí)施起來會非常繁重，而且對用戶隱私不利。
金融行動特別工作組的“建議”沒有法律約束力，但不遵守這些建議的國家會在全球經(jīng)濟(jì)中遭到排斥。
據(jù)Coindesk 5月20日報(bào)道，加密貨幣行業(yè)即將迎來新的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，該標(biāo)準(zhǔn)將要求交易所收集并分享有關(guān)資金流向的信息。
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這將比困擾許多加密用戶的基本“了解您的客戶”(KYC)規(guī)則更為嚴(yán)格。除了核實(shí)和保存自己用戶的身份記錄外，交易所和其他服務(wù)提供商在轉(zhuǎn)賬時(shí)也必須相互通報(bào)客戶信息，就像美國銀行要求遵守Travel Rule那樣。
區(qū)塊鏈行業(yè)中的許多人認(rèn)為，如果加密貨幣不被完全禁止，那么這種做法是多余且繁重的，而且很容易將驅(qū)使用戶離開受監(jiān)管的平臺上。
行業(yè)代表最近做出了最后的努力，以說服政府間機(jī)構(gòu)反洗錢金融行動特別工作組(FATF)重新考慮或推遲擬議的標(biāo)準(zhǔn)。
5月6日至7日，約200至300人參加了FATF在奧地利維也納召開的協(xié)商會議，并表達(dá)了他們的擔(dān)憂。這些人包括頂級交易所的首席合規(guī)官，以及區(qū)域比特幣經(jīng)紀(jì)商。
但據(jù)四名不愿透露姓名的維也納會議與會人士向CoinDesk表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)，尤其是持有FATF輪值一年任期的美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)，似乎最終敲定了標(biāo)準(zhǔn)，最多只會進(jìn)行了一些細(xì)微的調(diào)整。
美國財(cái)政部負(fù)責(zé)恐怖主義和金融情報(bào)的副部長Sigal Mandelker上周在紐約舉行的“2019共識大會”(Consensus 2019)上發(fā)表講話，進(jìn)一步強(qiáng)化了這種印象。首先，她表示該標(biāo)準(zhǔn)將于下月發(fā)布。Mandelker說道：
“在金融行動特別工作組主席任期內(nèi)，美國與其他國家合作，闡明了所有國家應(yīng)如何規(guī)范和監(jiān)督數(shù)字貨幣領(lǐng)域的活動和服務(wù)提供商。我們預(yù)計(jì)FATF將在6月份通過其解釋性說明的最終版本，以及進(jìn)一步協(xié)助各國和行業(yè)履行其義務(wù)的最新指南。”
雖然Mandelker沒有提到travel rule，但她引用了美國財(cái)政部下屬的金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡(luò)(Financial Crimes Enforcement Network，F(xiàn)inCEN) 5月9日發(fā)布的30頁關(guān)于加密貨幣的澄清指南。該指南自始至終都將travel rule作為加密貨幣企業(yè)必須遵循的準(zhǔn)則。她繼續(xù)說道：
“我建議大家好好讀讀它。”
方枘圓鑿，格格不入
七國集團(tuán)(G7)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體創(chuàng)建FATF的目的是為了打擊洗錢和恐怖主義融資，擬議的標(biāo)準(zhǔn)旨在防止加密貨幣被此類行為者利用。Mandelker在她的演講中說道：
“新興技術(shù)的一些最吸引用戶和企業(yè)的特點(diǎn)，比如轉(zhuǎn)賬速度、快速結(jié)算、全球覆蓋和匿名性的提高，也可以為流氓政權(quán)和恐怖分子創(chuàng)造機(jī)會。”
今年2月，F(xiàn)ATF就“虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商”(VASPs)中有關(guān)交易所和托管錢包提供商的部分公開征求意見，并發(fā)布了其解釋性說明中，但其中一個(gè)段落引起了爭議。第7(b)段部分內(nèi)容如下：
“各國應(yīng)確保轉(zhuǎn)賬發(fā)起方虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商獲得并保存有關(guān)虛擬資產(chǎn)轉(zhuǎn)賬發(fā)起人(發(fā)送方)和受益人(接收方)必要且準(zhǔn)確信息，將上述信息提交給受益方虛擬資產(chǎn)服務(wù)提供商，并應(yīng)要求向有關(guān)當(dāng)局提供這些信息。”
同樣，當(dāng)交易所代表客戶接收加密貨幣付款時(shí)，交易所應(yīng)該“獲取并保存發(fā)送方的信息”。
區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司Shyft Network和Paycase Financial的聯(lián)合創(chuàng)始人Joseph Weinberg表示，這是將數(shù)字貨幣強(qiáng)行塞入模擬時(shí)代(analog-era)的做法。
盡管travel rule和類似的法則是為資金通過中介機(jī)構(gòu)發(fā)送時(shí)而制定的，但Weinberg，這位經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)區(qū)塊鏈問題的顧問指出，“加密貨幣交易可以發(fā)生在人與人、機(jī)器、智能合約以及任何其他無限的潛在終點(diǎn)之間，不僅僅是交易所或企業(yè)”。他補(bǔ)充道：
“這將使管理變得過于繁重，并可能將整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)推回到黑暗時(shí)代。”
一家美國交易所的合規(guī)官發(fā)表了更為謹(jǐn)慎的評論，他稱這些懸而未決的要求是可行的，但這是一種“教條式”和“制造麻煩”的做法，不會推動執(zhí)法目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。這位高管表示：
“我們最終會麻煩我們的優(yōu)質(zhì)客戶，并要求他們提供信息，雖然這些信息我們可能無法核實(shí)。”
總部位于倫敦的貿(mào)易集團(tuán)全球數(shù)字金融(GDF)在4月份給FATF的一封評論信中指出，加密貨幣交易與電匯不同，它只需要一個(gè)地址就可以了，而電匯設(shè)計(jì)要求收款人提供銀行、分行和賬戶號碼信息。
資料來源：全球數(shù)字金融
因此，代表客戶發(fā)送加密貨幣的交易所“不確定目的地地址歸誰所有，因?yàn)闆]有此類地址的登記簿，而且任何時(shí)候都可以創(chuàng)建新地址”。事實(shí)上，發(fā)送方交易所無法確定收款方地址是屬于另一家企業(yè)、受監(jiān)管的企業(yè)，還是屬于個(gè)人。
此外，GDF認(rèn)為，提議的報(bào)告要求可以很容易被規(guī)避。例如，客戶可以將資金從交易所發(fā)送到非托管錢包(用戶控制私鑰)。然后，錢包的主人就可以把幣發(fā)送到另一家交易所，而這兩家平臺都不會捕捉到交易的雙方信息。
資料來源：全球數(shù)字金融
因此，GDF在信函中警告稱，該標(biāo)準(zhǔn)可能會產(chǎn)生意想不到的后果，即其會“鼓勵通過非托管錢包進(jìn)行P2P轉(zhuǎn)賬的發(fā)生，從而大大增加執(zhí)法部門的追蹤或控制難度”。該信函由來自美國交易所Coinbase，加密初創(chuàng)公司Circle，以及有銀行背景的區(qū)塊鏈企業(yè)R3等的多位高管共同簽署
FATF的約束力
可以肯定的是，即使FATF采納了有部分爭議的完整指導(dǎo)意見，這些要求也不會在一夜之間生效。成員國首先必須通過立法或制定規(guī)則，將這些建議付諸實(shí)施。
但不要搞錯(cuò)了，“FATF建議”這一經(jīng)常使用的短語低估了組織的影響力。加州大學(xué)圣巴巴拉分校(University of California, Santa Barbara)政治學(xué)助理教授Julia Morse表示：
“FATF的建議不是具有法律約束力的國際法;但是，由于FATF的成員包括36個(gè)經(jīng)濟(jì)體和兩個(gè)區(qū)域性機(jī)構(gòu)，其中包括世界上最大最重要的金融體系，因此它的規(guī)則具有一定的約束力。
當(dāng)美國和英國等擁有大型金融體系的國家實(shí)施FATF標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，它們就改變了國際銀行和金融公司在全球開展業(yè)務(wù)的方式。這對非FATF成員的國家產(chǎn)生了下游效應(yīng)。”
此外，F(xiàn)ATF還審查成員國對其標(biāo)準(zhǔn)的遵守情況，那些不遵守標(biāo)準(zhǔn)的國家可能會成為全球金融體系的棄兒。北卡羅來納州立大學(xué)(North Carolina State University)公共和國際事務(wù)學(xué)院副教授Mark T. Nance表示：
“如果不遵守的情況足夠嚴(yán)重，州/司法管轄區(qū)可被列入FATF灰名單，或最終列入黑名單。這意味著對世界各地的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出了強(qiáng)烈警告，即與這些司法管轄區(qū)的交易是可疑的。”
目前，業(yè)內(nèi)人士正在等待最終的指導(dǎo)意見，并希望政府能給他們足夠的時(shí)間，讓他們就企業(yè)間信息共享的解決方案達(dá)成一致。
Weinberg表示，行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該“建議延長采用的時(shí)間框架，以確保整個(gè)行業(yè)實(shí)施過程中的適當(dāng)性和協(xié)調(diào)性。”
當(dāng)然，目前也存在一些寬限期的先例：據(jù)《美國銀行家》雜志(American Banker)表示，F(xiàn)inCEN在1995年最終確定了美國版的銀行travel rule，但由于需要修改軟件，該規(guī)則直到2004年才付諸實(shí)施。
然而，除了交易所和托管錢包提供商的運(yùn)營負(fù)擔(dān)之外，類似于travel rule的要求可能會讓注重隱私的加密貨幣用戶深惡痛絕。
密碼朋克們本來就對將他們的個(gè)人識別信息(PII)委托給經(jīng)常受黑客攻擊的目標(biāo)感到不安，這次他們可能會對與更多的實(shí)體共享這些敏感數(shù)據(jù)感到惱火。正如Weinberg所說：
“這將消除匿名性，因?yàn)樗c任何受監(jiān)管實(shí)體有了關(guān)聯(lián)。與此同時(shí)，加密貨幣最基本的吸引力和前提也將大部分隨之消失。”
（作者：Marc Hochstein, Nikhilesh De, Anna Baydakova）
關(guān)鍵詞： FATF 加密貨幣 國際標(biāo)準(zhǔn)
