前言：作為非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)華爾街區(qū)塊鏈聯(lián)盟的首席運(yùn)營(yíng)官，Steven Ehrlich對(duì)加密領(lǐng)域中的去中心化金融，以及創(chuàng)建者和運(yùn)營(yíng)商如何建立強(qiáng)大的利益
前言：作為非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)華爾街區(qū)塊鏈聯(lián)盟的首席運(yùn)營(yíng)官，Steven Ehrlich對(duì)加密領(lǐng)域中的去中心化金融，以及創(chuàng)建者和運(yùn)營(yíng)商如何建立強(qiáng)大的利益相關(guān)者社區(qū)十分感興趣。由于金融服務(wù)業(yè)遍布數(shù)百名成員，去中心化金融(也可稱為DeFi)將在整個(gè)2019年及以后對(duì)其組織的工作產(chǎn)生重大影響。
盡管DeFi沒有統(tǒng)一的定義，但該術(shù)語通常用于描述基于區(qū)塊鏈技術(shù)的傳統(tǒng)金融應(yīng)用和服務(wù)(支付方式、存款賬戶、貸款產(chǎn)品、財(cái)富管理)。DeFi提供了許多誘人的用例，例如允許參與者在短時(shí)間內(nèi)向世界各地立即匯款或賺取其加密資產(chǎn)的利息，因?yàn)槠涠鄠€(gè)參與者試圖為基于區(qū)塊鏈技術(shù)的強(qiáng)大和多元化金融系統(tǒng)奠定基礎(chǔ)。
與此同時(shí)，雖然區(qū)塊鏈技術(shù)及其意識(shí)形態(tài)對(duì)于不滿意當(dāng)前金融格局的用戶來說是一個(gè)巨大的激勵(lì)，但鼓勵(lì)用戶參與DeFi的去中心化實(shí)際上可能會(huì)限制一些平臺(tái)的長(zhǎng)期潛力。為什么呢?因?yàn)镈eFi產(chǎn)品本質(zhì)上限制了客戶與開發(fā)商之間的互動(dòng)，從而可能降低品牌忠誠(chéng)度和交叉銷售的能力。
為了進(jìn)一步研究這一問題，本周我采訪了DeFi相關(guān)區(qū)塊鏈領(lǐng)域的兩位領(lǐng)導(dǎo)者——BlockFi的首席執(zhí)行官Zac Prince以及MakerDAO基金會(huì)的總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官Steven Becker。討論總結(jié)如下：
DeFi公司敏銳地意識(shí)到傳統(tǒng)銀行和金融科技公司是如何努力創(chuàng)建忠誠(chéng)度和參與的客戶群的，他們正在積極研究這些模型，以確定如何將這些策略應(yīng)用到他們的模型中。
DeFi社區(qū)是單一的，因此每個(gè)公司都應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行評(píng)估。
未來許多產(chǎn)品和服務(wù)是否成功將取決于去中心化對(duì)個(gè)人的影響程度，特別是在去中心化和客戶價(jià)值之間存在權(quán)衡的情況下。
純粹的去中心化組織和產(chǎn)品通常不像混合型或中心化公司那樣快速發(fā)展或快速增長(zhǎng)，但它們也在不同的時(shí)間范圍內(nèi)運(yùn)作。
金融科技挑戰(zhàn)
這個(gè)話題十分重要，因?yàn)榧用苄袠I(yè)正在積極與PayPal、Square和SoFi(社會(huì)金融的縮寫)等知名初創(chuàng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。這些公司提供易使用的產(chǎn)品，并且已積累了大量的客戶群。此外，這些公司現(xiàn)在甚至提供加密交易服務(wù)。SoFi尤其值得特別關(guān)注，顧名思義，它非常注重建立品牌忠誠(chéng)度和與客戶群的互動(dòng)。
根據(jù)最近Cheddar的采訪，SoFi首席執(zhí)行官Anthony Noto強(qiáng)調(diào)，2019年SoFi的重點(diǎn)在于社會(huì)產(chǎn)品。Noto說：“我們?yōu)闀?huì)員提供的不僅僅是這些有形的金融產(chǎn)品……我們還為他們提供免費(fèi)的職業(yè)建議、免費(fèi)的認(rèn)證財(cái)務(wù)規(guī)劃建議、會(huì)員活動(dòng)，我們還會(huì)在明年發(fā)布一些無形產(chǎn)品，使大家的資金得到充分利用。”
區(qū)塊鏈響應(yīng)——BlockFi
BlockFi旨在對(duì)SoFi的策略進(jìn)行改造利用,用BlockFi首席執(zhí)行官Zac Prince的話來說“先實(shí)施旨在向客戶群交付盡可能多價(jià)值產(chǎn)品的戰(zhàn)略,然后再試圖與客戶群建立緊密關(guān)系”。不過BlockFi是通過在區(qū)塊鏈技術(shù)堆棧上構(gòu)建產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)的。
Prince曾經(jīng)是SoFi的客戶，他對(duì)這一策略表示了肯定。在我們的談話中，他給我講述了一個(gè)故事，當(dāng)他第一次使用SoFi的服務(wù)時(shí)，SoFi公司送了他一小瓶葡萄酒和一些奶酪，他和妻子一起愉悅地分享了。當(dāng)時(shí)他就覺得“這家金融公司真是與眾不同”，“比起其他金融公司，我對(duì)他們公司更有好感”。
為此，BlockFi通過其網(wǎng)站上的聊天機(jī)制以及在社交媒體上保持活躍(如Telegram，Twitter和Reddit)，積極地與客戶和廣泛社區(qū)進(jìn)行互動(dòng)。該公司還發(fā)布季度客戶調(diào)查，并定期為美國(guó)大城市的客戶舉辦聚會(huì)。不過BlockFi目前沒有過多關(guān)注跨客戶通信，但將來或許會(huì)考慮。
然而，與Prince談話中最有趣的地方是，盡管BlockFi通常被稱為DeFi公司，但他覺得這不太恰當(dāng)。當(dāng)被問到原因時(shí)，他指出“以前，我們并不認(rèn)為自己是在努力構(gòu)建去中心化結(jié)構(gòu)，我們認(rèn)為，在籌集資金、協(xié)調(diào)激勵(lì)機(jī)制、雇傭有規(guī)劃的員工方面，采用傳統(tǒng)的公司結(jié)構(gòu)會(huì)更好。”他還指出，中心化方法使辦事效率更高，比如對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行迭代，即使是測(cè)試版，對(duì)于一個(gè)完全運(yùn)行在智能合約上、幾乎沒有出錯(cuò)余地的平臺(tái)來說，也是難以做到的。
Prince進(jìn)一步詳細(xì)闡述了他產(chǎn)生這種想法的理由，他對(duì)“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，去中心化將成為客戶獲取的主要驅(qū)動(dòng)力”這一觀點(diǎn)不以為然，他說“我不認(rèn)為大多數(shù)人都是這么想的，你在街上隨機(jī)找100個(gè)人采訪，看看有多少人在意去中心化。如果加密行業(yè)會(huì)出現(xiàn)另一波采用浪潮，那我認(rèn)為，大多數(shù)新項(xiàng)目可能不會(huì)那么關(guān)心或注重去中心化部分，而僅僅關(guān)注其價(jià)值主張。”
區(qū)塊鏈響應(yīng)——MakerDAO
與BlockFi相比，MakerDAO通常被認(rèn)為是DeFi的縮影，MakerDAO基金會(huì)總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官Steven Becker在與我的談話中說道，他相信平臺(tái)的去中心化不僅會(huì)吸引新用戶，還會(huì)創(chuàng)造一個(gè)多元化的、強(qiáng)大的、穩(wěn)定的利益相關(guān)者社區(qū)，并將確保其長(zhǎng)期成功。
我與Becker的討論內(nèi)容總結(jié)為以下三點(diǎn)。
首先，盡管去中心化系統(tǒng)的速度較慢，但它們會(huì)產(chǎn)生強(qiáng)大且積極的客戶群，因?yàn)樗鼈儗?duì)風(fēng)險(xiǎn)和操作保持高度透明。他將MakerDAO設(shè)置與法幣支持的穩(wěn)定幣進(jìn)行了比較，這些穩(wěn)定幣增長(zhǎng)速度較快但操作不透明，客戶難以真正理解他們的操作。
其次，DeFi平臺(tái)的社會(huì)效益根植于它們的DNA之中，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，它們對(duì)客戶更具吸引力。Becker特別指出，“社會(huì)金融和去中心化融資之間存在巨大差異。簡(jiǎn)單來講，社會(huì)金融試圖引起社會(huì)廣泛影響，但去中心化金融實(shí)際上可以推動(dòng)這種影響。”
第三，在討論社區(qū)參與時(shí)，Becker明確表示他相信利益相關(guān)方的參與(包括MKR治理代幣持有者，Dai持有者，做市商和CDP創(chuàng)造者)迄今為止一直很活躍，但仍有很長(zhǎng)的路要走。他強(qiáng)調(diào)說，目前這些利益相關(guān)者過于關(guān)注特定用例。例如，CDP用戶通常借Dai在加密市場(chǎng)上進(jìn)行大量抵押，而Dai持有者通常充當(dāng)流動(dòng)性提供者。
對(duì)于未來發(fā)展，他希望“這些利益相關(guān)者可以多元化，我指的是系統(tǒng)使用多元化。Dai持有者越多元化，這就意味著我們擁有多元化的用例選擇。MKR代幣持有者也是如此。他們?cè)绞嵌嘣?，他們的激?lì)就越多元化。”他希望看到想要使用穩(wěn)定幣進(jìn)行日常交易的Dai持有者可以積極參與進(jìn)來。
Becker期望，一旦供需達(dá)到平衡，這種新水平的參與性出現(xiàn)，而不需要頻繁顯著地調(diào)整穩(wěn)定性。但還需要在每周的風(fēng)險(xiǎn)和治理電話會(huì)議中討論其他形式的風(fēng)險(xiǎn)，使利益相關(guān)者群體多元化，并保持他們的參與性。這些風(fēng)險(xiǎn)包括CDP風(fēng)險(xiǎn)(允許人們借用除以太之外的其他形式抵押品)，以及他通常所說的外生風(fēng)險(xiǎn)。Becker說：“每個(gè)時(shí)代都會(huì)有新主題占據(jù)人們的思維定勢(shì)。只不過現(xiàn)在恰好是穩(wěn)定且自由的”。
最后他承認(rèn)，MakerDAO社區(qū)最終很可能會(huì)變成無組織的。很明顯，MakerDAO的未來最終并不掌握在基金會(huì)手中，而是掌握在社區(qū)及其多個(gè)利益相關(guān)者手中。而對(duì)于我的這一問題“MakerDAO是否有興趣遵循Fidor銀行慕尼黑總部的著名模式，它擁有非?；钴S的利益相關(guān)者網(wǎng)絡(luò)。”
Becker的回答也證明了上面陳述的是事實(shí)，他說道，“所有的模型框架，所有的考慮因素我們都考慮過……我們實(shí)際上也在社區(qū)中起到帶頭作用。我們目前正在考慮許多模型，雖然模型非常多，但我們可以更了解到人們對(duì)系統(tǒng)的期望，包括其參與度以及貢獻(xiàn)方式。”
結(jié)論
從與他們的談話中可見，在DeFi和區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)中構(gòu)建參與社區(qū)的方法并不是單一的，但這是該領(lǐng)域主要參與者最關(guān)心的問題?？紤]到傳統(tǒng)金融科技公司之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，這一點(diǎn)尤其正確。關(guān)鍵人物和利益相關(guān)者都需要做出他們滿意的中心化決策，并最終要在速度、推出新產(chǎn)品方面等優(yōu)勢(shì)和不透明、信任第三方等劣勢(shì)之間做出權(quán)衡。（作者 Steven Ehrlich）
