4月17日,天津口岸區(qū)塊鏈驗證試點項目上線試運行暨區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布會召開,并完成首個區(qū)塊鏈報關(guān)單申報。金融壹賬通憑借在區(qū)塊
4月17日,天津口岸區(qū)塊鏈驗證試點項目上線試運行暨區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布會召開,并完成首個區(qū)塊鏈報關(guān)單申報。
金融壹賬通憑借在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的技術(shù)優(yōu)勢,積極參與項目建設(shè),在全國范圍內(nèi)首次實現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)與跨境貿(mào)易各環(huán)節(jié)的有機結(jié)合。該項目主要利用區(qū)塊鏈可溯源、不可篡改等技術(shù)特性實現(xiàn)跨境貿(mào)易參與主體間的信任傳遞,營造便捷、高效、可信的貿(mào)易環(huán)境,初步建立起了便利化貿(mào)易的新生態(tài),同時也是區(qū)塊鏈在金融場景落地應(yīng)用中的一次重大突破。
一、跨境貿(mào)易的瓶頸:便利+信任
跨境貿(mào)易,狹義上指國與國之間進行的商品和勞務(wù)交換,而廣義上則同時涵蓋與之相關(guān)的跨境進出口安排、跨境貿(mào)易模式、跨境結(jié)算等全流程。
隨著全球化進程的進一步深化,各國之間的貿(mào)易更加頻繁且相互依存,全球價值網(wǎng)絡(luò)也日趨完善。世界貿(mào)易組織(WTO)發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,在2010年前的三十年間,世界商品貿(mào)易總額保持每年約7%的增速,到2011年達到18萬億美元。雖然由于金融危機沖擊,世界商品貿(mào)易經(jīng)歷短暫回落,但目前已逐步復(fù)蘇:2017年貿(mào)易總量為17.4萬億美元,2018年進一步回升。
中國自2001年加入WTO以來,一直在國際貿(mào)易中扮演著重要角色,尤其是“一帶一路”戰(zhàn)略實施后,中國與海外的貿(mào)易關(guān)系進一步加深,貿(mào)易規(guī)模屢創(chuàng)新高。中國海關(guān)總署數(shù)據(jù)顯示,2018年全年中國進出口總額高達30.5萬億元,同比增長9.7%;2019年1季度累計進出口總額超7萬億,同比增長約4.5%。
大規(guī)模的跨國貿(mào)易促進了世界經(jīng)濟的快速融合和流通,資源在全球范圍內(nèi)得到了優(yōu)化。但由于各國經(jīng)濟貿(mào)易政策等因素的差異和變動,跨境貿(mào)易在實際操作過程中仍有較多問題,其中比較的明顯就是效率低下和信任缺失問題。
效率低下主要體現(xiàn)在跨境貿(mào)易的流程復(fù)雜、多主體參與和涉及的單證種類和數(shù)量繁多等方面。聯(lián)合國貿(mào)易便利化和電子商務(wù)中心(UN/CEFACT)數(shù)據(jù)顯示,現(xiàn)在國際貿(mào)易中,平均每單貨物要涉及27個貿(mào)易參與方,40種單證,和近400份拷貝文件。
跨境貿(mào)易中的信任,除主體本身的信用之外,更多需要依賴貿(mào)易相關(guān)數(shù)據(jù)的支撐??缇迟Q(mào)易可以說是一個“數(shù)據(jù)密集型”行業(yè)。但在現(xiàn)有模式下,大量數(shù)據(jù)信息仍需通過紙質(zhì)單證或第三方托管等方式進行流轉(zhuǎn)。同時,由于全球化進程進一步加快,跨境貿(mào)易參與主體越來越多,致使數(shù)據(jù)源分散且真實性難以確認(rèn),再加之?dāng)?shù)據(jù)格式缺乏統(tǒng)一規(guī)范,使得數(shù)據(jù)難以有效傳遞,可信度也在一次次存在欺詐風(fēng)險的傳遞過程中逐步降低。
更重要的是,如今各類主體都將數(shù)據(jù)視為一種核心資產(chǎn)。在無法保證數(shù)據(jù)安全和所有權(quán)的情況下,任何主體都不愿也不可能將其共享給其他主體。這在一定程度上使得業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)碎片化,形成數(shù)據(jù)孤島,極大影響了數(shù)據(jù)互通,進而催生了信任缺失問題。
二、當(dāng)跨境貿(mào)易“遇上”區(qū)塊鏈
2018年10月,國務(wù)院印發(fā)《優(yōu)化口岸營商環(huán)境促進跨境貿(mào)易便利化工作方案》,主要圍繞“減單證、優(yōu)流程、提時效、降成本”提出了20條具體措施,明確提出要對標(biāo)國際先進水平,創(chuàng)新監(jiān)管方式,優(yōu)化通關(guān)流程,提高通關(guān)效率,降低通關(guān)成本,營造穩(wěn)定、公平、透明、可預(yù)期的口岸營商環(huán)境。
文件從政策層面提出了要求,但現(xiàn)實中如何實現(xiàn)?——區(qū)塊鏈技術(shù)是一個可能的技術(shù)解決方案。
區(qū)塊鏈被認(rèn)為是繼蒸汽機、電力、互聯(lián)網(wǎng)之后最具顛覆性的核心技術(shù)。由于具有不可篡改、可追溯、分布式等特點,區(qū)塊鏈可以在無需中心化或第三方機構(gòu)的情況下,保證數(shù)據(jù)真實性和安全性,同時通過算法實現(xiàn)信任傳遞。因此,區(qū)塊鏈被國際公認(rèn)為是一項極具潛力,并且適配跨境貿(mào)易場景的技術(shù)。
這種適配主要體現(xiàn)在:
一、不可篡改、可追溯的技術(shù)特性使得跨境貿(mào)易全流程的數(shù)據(jù)能保證在鏈上的真實性,不會由于信息層層傳遞導(dǎo)致可信度降低;
二、數(shù)據(jù)傳遞過程中盡量減少人為干預(yù),依靠對區(qū)塊鏈技術(shù)和算法的共識,建立各主體間的信任網(wǎng)絡(luò);
三、通過智能合約和鏈上數(shù)據(jù)授權(quán),覆蓋跨境貿(mào)易的各個環(huán)節(jié),打通數(shù)據(jù)流,自動觸發(fā)并執(zhí)行相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)化指令,在提高自動化程度,增加效率的同時,也能在一定程度上規(guī)避信用欺詐風(fēng)險和操作風(fēng)險。
目前國際社會一直倡導(dǎo)跨境貿(mào)易便利化,關(guān)鍵就在于打通物流、資金流及信息流。其中,信息流是不可見也是最難監(jiān)控的,但同時也是最為關(guān)鍵的一環(huán)。打通信息流,將會極大提升物流和資金流的流動速度和效率。
就在天津口岸跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈項目而言,區(qū)塊鏈技術(shù)沒有直接作用于物流、資金流,但依靠可溯源、不可篡改等特性,重塑了跨境貿(mào)易全流程的信息流,實現(xiàn)了信任的鏈上傳導(dǎo),從而實現(xiàn)三流合一,賦能跨境貿(mào)易。
但任何技術(shù)都不是完美的。只要存在人為干擾的環(huán)節(jié),就會出現(xiàn)不確定性,這是技術(shù)本身無法解決的。就區(qū)塊鏈而言,鏈下數(shù)據(jù)的真實性、參與主體的積極性和配合度、監(jiān)管合規(guī)等問題都是真實存在而又無法避免的。
即使如此,區(qū)塊鏈和跨境貿(mào)易的結(jié)合,還是能在優(yōu)化貿(mào)易流程、增強貿(mào)易效率、提高貿(mào)易便利化程度等方面大有作為。
三、金融壹賬通“黑科技”,助力區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易
平安集團一直十分看好并重視區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展。2018年,平安區(qū)塊鏈全年交易規(guī)模超過20萬億元。平安自主研發(fā)的壹賬鏈(FiMAX)區(qū)塊鏈技術(shù),獨家掌握非貨幣場景下的3D零知識驗證技術(shù),在國密及零知識環(huán)境下仍能達到或超過傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫性能,可實現(xiàn)5萬筆每秒的高吞吐量的同時,保持小于0.01秒的低延時。
平安還是首批獲得網(wǎng)信辦區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案的機構(gòu)之一。此次備案的197個區(qū)塊鏈項目中,5個來自平安集團,2個來自平安金融壹賬通,此次上線的“天津口岸區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易網(wǎng)絡(luò)”即是其中之一。
金融壹賬通作為平安集團旗下致力于打造全球領(lǐng)先的全產(chǎn)業(yè)鏈金融科技服務(wù)的云平臺,在區(qū)塊鏈領(lǐng)域已經(jīng)嶄露頭角。平安集團2018年度財報顯示,平安通過金融壹賬通打造全球最大的商業(yè)區(qū)塊鏈平臺,已經(jīng)為國內(nèi)外超過200家銀行、20萬家企業(yè)及500家政府和其他商務(wù)機構(gòu)提供服務(wù)。截至2018年12月31日,金融壹賬通的區(qū)塊鏈節(jié)點已超過4.4萬個,比上年同期增長了225.5%。
此外,金融壹賬通已擁有161個專利申請,其中6個獲得授權(quán)。落地方面,金融壹賬通已在金融、房產(chǎn)、汽車、醫(yī)療、智慧城市5大生態(tài)圈、14個應(yīng)用場景中應(yīng)用了區(qū)塊鏈技術(shù)。
這次天津口岸區(qū)塊鏈跨境試點項目,就是金融壹賬通在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的又一次重大實踐。
圖:跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈技術(shù)整體架構(gòu)
來源:金融壹賬通《跨境貿(mào)易區(qū)塊鏈白皮書》
此次金融壹賬通參與上線的區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)平臺“OCEAN”,基于平安自主研發(fā)的FiMAX技術(shù),采用行業(yè)先進的跨鏈系統(tǒng),通過各層級網(wǎng)絡(luò)以及跨層級網(wǎng)絡(luò)通路的建立,致力于實現(xiàn)數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)和不同參與方之間的流動。
這個系統(tǒng)將根據(jù)企業(yè)具體情況將其分為管理節(jié)點、交易節(jié)點和客戶端三種類型,不同類型的企業(yè)將有不同的鏈接方式和權(quán)限。同時,基于區(qū)塊鏈分布式賬本覆蓋的區(qū)域范圍,將賬本分為私有賬本、區(qū)域性賬本和國際賬本。
如何解決參與主體由于擔(dān)心數(shù)據(jù)安全和所有權(quán)問題而不愿將數(shù)據(jù)上鏈的問題?這里依靠的是FiMAX技術(shù)中的全加密技術(shù)框架。在這一框架下,所有數(shù)據(jù)都由數(shù)據(jù)所有者加密后上鏈。也就是說,在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中,數(shù)據(jù)不被直接共享,而是在保證數(shù)據(jù)安全的前提下有限制地流動。
而在加密數(shù)據(jù)的使用方面,金融壹賬通采用了3D零知識算法。零知識證明并不新鮮,它能使加密數(shù)據(jù)在無需提供任何有效信息的情況下,被其他人校驗。這種概念經(jīng)常被提及,但在應(yīng)用層面始終存在限制。但平安宣布此次使用的3D零知識算法在性能上實現(xiàn)了巨大提升,真正達到了商用標(biāo)準(zhǔn)。
此外,金融壹賬通此次通過制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系來實現(xiàn)上鏈數(shù)據(jù)格式的規(guī)范化,用開放的接口進行數(shù)據(jù)寫入和數(shù)據(jù)調(diào)用,同時將區(qū)塊鏈與物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)結(jié)合,希望實現(xiàn)產(chǎn)品溯源、智能通關(guān)、智能風(fēng)控。其中,區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)的融合可以使數(shù)據(jù)采集效率和信源可信度得到了極大提升:利用物聯(lián)網(wǎng)傳感器采集數(shù)據(jù),然后直接上傳區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò),替代傳統(tǒng)的人工錄入環(huán)節(jié)。
根據(jù)此次區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)平臺的設(shè)計,理想狀態(tài)下,各參與主體都將作為獨立節(jié)點加入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò),基于統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)加密上傳己方數(shù)據(jù),并對數(shù)據(jù)擁有所有權(quán)和控制權(quán)。各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)以密文形式留存于各層級的分布式賬本。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)任一參與方基于業(yè)務(wù)需求需要查驗相關(guān)數(shù)據(jù)時,數(shù)據(jù)擁有者可以直接授權(quán)完成數(shù)據(jù)傳遞。如果無法獲取授權(quán),需求方也可基于零知識證明算法,驗證數(shù)據(jù)真實性。
同時,利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)信息流鏈上流轉(zhuǎn)通暢后,各主體可以更快相應(yīng)業(yè)務(wù)需求或借助區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)智能合約對業(yè)務(wù)流程進行自動化處理,提升整體業(yè)務(wù)效率。
如此,天津口岸區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)平臺就解決了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式中存在的“效率低下”和“主體間信任缺失”問題。
這不是業(yè)內(nèi)第一次嘗試?yán)脜^(qū)塊鏈技術(shù)改造跨境貿(mào)易,但此前的項目更多集中在貿(mào)易中的跨境支付清算環(huán)節(jié)。而就現(xiàn)實而言,目前通過區(qū)塊鏈技術(shù)做跨境支付,不可避免要使用數(shù)字貨幣作為中介。但在我國,數(shù)字貨幣是一個很敏感的領(lǐng)域,大部分企業(yè)不愿也不敢去觸碰這一領(lǐng)域。這也造成了這樣一個局面:落地項目基本不涉及數(shù)字貨幣,涉及數(shù)字貨幣的項目普遍很難技術(shù)落地。
此次金融壹賬通參與的天津口岸項目也是如此,利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的鏈上傳遞,但沒對現(xiàn)有跨境支付模式進行改造。這樣雖不能重塑跨境貿(mào)易全流程,但在一定程度上規(guī)避了法律風(fēng)險。
四、區(qū)塊鏈賦能:提升貿(mào)易便利,服務(wù)中小企業(yè)
天津口岸區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在推動通關(guān)便利的基礎(chǔ)上,由于打破了傳統(tǒng)模型下的信息不對稱困局,對支持中小企業(yè)發(fā)展,也能起到很大的作用。
中小企業(yè)融資難、融資貴問題是近些年一直被熱議的話題,號稱具有萬億市場規(guī)模的供應(yīng)鏈金融也與此相關(guān)。但實際情況是,中小企業(yè)本身信用不足,風(fēng)險系數(shù)較高,需要依靠核心數(shù)據(jù)或其他企業(yè)對其進行增信。但在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中,信息難以穿透,主體間的信用不能層層傳遞,關(guān)鍵的數(shù)據(jù)信息在企業(yè)、金融機構(gòu)、監(jiān)管部門間也無法相互驗證,從而造成中小企業(yè)本身的信用和獲得的增信不足,出現(xiàn)想融資卻融不到的尷尬局面。
作為金融機構(gòu),一方面愿意響應(yīng)國家號召,扶持中小企業(yè)發(fā)展;但另一方面,出于風(fēng)控、成本等因素考慮,不敢也沒有動力去給中小企業(yè)辦理融資。這就形成了矛盾。矛盾的關(guān)鍵在于信任。而對中小企業(yè)來說,信任很大程度上源于數(shù)據(jù)。
此次金融壹賬通與天津口岸聯(lián)合推出的區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)網(wǎng)絡(luò),服務(wù)中小企業(yè)的第一個方面就是助力中小企業(yè)的信用體系建立,解決中小企業(yè)在外貿(mào)中的融資問題。通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)多方信息共享,并能在鏈上進行交叉驗證,使政府、金融機構(gòu)甚至合作伙伴都能更好地對中小企業(yè)進行信用評估,利用可信數(shù)據(jù)進行信任傳導(dǎo),從而解決中小企業(yè)面臨的融資問題。
其次,區(qū)塊鏈跨境貿(mào)易服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也能助力中小企業(yè)提升外貿(mào)效率,加快資金周轉(zhuǎn)。傳統(tǒng)通關(guān)模式下,獲得海關(guān)一般認(rèn)證的企業(yè)無法享受高級認(rèn)證企業(yè)的待遇,通關(guān)時間和布控比例與后者都存在明顯差距。但區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)通關(guān)數(shù)據(jù)線上化、通關(guān)流程一體化。監(jiān)管部門可以依據(jù)鏈上數(shù)據(jù)的交叉驗證,實現(xiàn)快速的風(fēng)險識別和業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn),縮短原本冗長的報關(guān)審批時間,提升通關(guān)效率,進而加速中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。
另外,區(qū)塊鏈賦能跨境貿(mào)易有利于中小企業(yè)提升自身的供應(yīng)鏈管理能力,合理控制自身風(fēng)險。信息上鏈后,中小企業(yè)能夠?qū)崟r監(jiān)控外貿(mào)進度情況,從而合理安排生產(chǎn)采購等環(huán)節(jié),精確控制存貨,通過精細(xì)化運營降低風(fēng)險,提高經(jīng)濟效益。
當(dāng)然,金融壹賬通利用區(qū)塊鏈技術(shù)重塑跨境貿(mào)易,不僅僅是服務(wù)中小企業(yè),更營造了一種便捷、高效、可信的貿(mào)易環(huán)境,初步建立起了便利化貿(mào)易的新生態(tài),同時也是區(qū)塊鏈在金融場景落地應(yīng)用中的一次重大突破。
當(dāng)跨境貿(mào)易“遇上”區(qū)塊鏈,碰撞出的火花,或許不夠完美,但已足夠美好,前路可期。