近年來，中小民營企業(yè)融資難、融資貴問題比較突出，且一直沒得到有效緩解。數(shù)據(jù)表明，以貿(mào)易融資中應(yīng)收賬款融資為例，2018年全國應(yīng)收賬款融
近年來，中小民營企業(yè)“融資難、融資貴”問題比較突出，且一直沒得到有效緩解。數(shù)據(jù)表明，以貿(mào)易融資中應(yīng)收賬款融資為例，2018年全國應(yīng)收賬款融資需求超過13萬億，僅有1萬億融資需求得以滿足，且主要由大銀行服務(wù)超大型核心企業(yè)的一級上游供應(yīng)商，而處于供應(yīng)鏈長尾端的中小企業(yè)有近12萬億的融資缺口。
如何解決中小企業(yè)融資難的問題引發(fā)了行業(yè)的廣泛思考，前段時間在北京舉行的“首都金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展論壇”對這一問題進行了深入的探討，此前與杭州趣鏈科技有限公司(以下簡稱“趣鏈科技”)達(dá)成合作的愛心人壽保險總經(jīng)理潘華剛也出席了論壇。
潘華剛表示：“最近，國家政策力度不斷加大，愛心人壽積極響應(yīng)國家政策要求，旗下愛心保險經(jīng)紀(jì)，運用信用保險手段控制風(fēng)險及增信融資的模式，圍繞破局中小企業(yè)融資難進行探索，極具推廣價值。”
此創(chuàng)新模式以趣鏈科技的區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)，形成“基于區(qū)塊鏈的中小企業(yè)信用險增信平臺”技術(shù)方案，開創(chuàng)破解中小企業(yè)融資難的融資增信新模式。
趣鏈科技作為此創(chuàng)新方案的技術(shù)提供方，運用區(qū)塊鏈技術(shù)的共享機制、智能合約引擎、可視化監(jiān)控平臺、多級加密機制、數(shù)據(jù)管理以及業(yè)務(wù)隔離從而提高保險業(yè)務(wù)的實時性和效率性，同時讓整個信用險各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)更加透明，并實現(xiàn)更完善的監(jiān)管，降低運營成本和 IT方面的投入成本。
另外，通過整合保險行業(yè)產(chǎn)品、人才資源，結(jié)合國際領(lǐng)先的區(qū)塊鏈核心技術(shù)，圍繞中小企業(yè)風(fēng)險評級和增信兩大領(lǐng)域，探索區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融和信用險領(lǐng)域的應(yīng)用和商業(yè)化創(chuàng)新，打通中小企業(yè)融資的最后一公里，從而搭建起中小企業(yè)“交易-風(fēng)險定價-增信-融資”全環(huán)節(jié)的示范平臺。本次合作方既能在傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融中引入信用險，達(dá)到緩釋風(fēng)險和標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)信用的功能;又可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融體系信用的層層穿透。
趣鏈科技技術(shù)總監(jiān)劉耀儆表示，“信用險為企業(yè)貿(mào)易搭建了可靠的信用中介，而區(qū)塊鏈為信用險構(gòu)筑了可信的技術(shù)中介。區(qū)塊鏈不僅可以應(yīng)用在供應(yīng)鏈金融的信用險中，更可以成為整個保險行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施。
區(qū)塊鏈作為“信任的機器”，具有可溯源、共識和去中心化的特性。通過在區(qū)塊鏈平臺上登記，將信用數(shù)字化，流轉(zhuǎn)更容易，而且可以進行拆分，方便企業(yè)根據(jù)自身的需求轉(zhuǎn)讓或抵押相關(guān)資產(chǎn)以獲得現(xiàn)金流支持。
據(jù)了解，圍繞國家政策導(dǎo)向和要求，愛心信用保險團隊已與各地政府、園區(qū)和企業(yè)、銀行、再保公司等開展業(yè)務(wù)合作和市場推廣，用創(chuàng)新的模式，落實推動解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，效果已經(jīng)顯現(xiàn)。
