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區(qū)塊鏈將改善全球商業(yè)銀行體系:提高效率 降低成本

2018-11-03 11:04:50 來(lái)源: 鏈向財(cái)經(jīng)

經(jīng)過(guò)幾年的緩慢積累,在2015年,區(qū)塊鏈及其相關(guān)技術(shù)突然進(jìn)入了公眾視野。并在2017年的過(guò)程中,區(qū)塊鏈銀行概念成為有史以來(lái)最被炒作的話題之

經(jīng)過(guò)幾年的緩慢積累,在2015年,區(qū)塊鏈及其相關(guān)技術(shù)突然進(jìn)入了公眾視野。并在2017年的過(guò)程中,區(qū)塊鏈銀行概念成為有史以來(lái)最被炒作的話題之一,并且由于承諾提高效率,或者換句話說(shuō),降低成本,在銀行界已經(jīng)找到了特別熱心的受眾。

全球銀行已經(jīng)測(cè)試區(qū)塊鏈技術(shù)一段時(shí)間了,要么在他們的核心銀行系統(tǒng)中實(shí)施,要么集成到他們的傳統(tǒng)系統(tǒng)中。目前,關(guān)于區(qū)塊鏈的討論已經(jīng)離開(kāi)了“區(qū)塊鏈將修復(fù)一切”的初始興奮范圍,轉(zhuǎn)向更清晰、考慮更周全的落地應(yīng)用。

當(dāng)務(wù)之急是關(guān)注那些法律、監(jiān)管或政治環(huán)境阻礙建立中央控制機(jī)構(gòu)(如網(wǎng)絡(luò)世界)的領(lǐng)域。區(qū)塊鏈有提供通用分布式系統(tǒng)的潛力,該分布式系統(tǒng)可以被多個(gè)零售銀行用于彼此共享及保存交易或記錄,從而不需要互聯(lián)網(wǎng)的中央權(quán)威。

區(qū)塊鏈技術(shù)最有前途的應(yīng)用之一是智能合同。它在履行合同各方的義務(wù)過(guò)程中,不增加中間商的費(fèi)用。在諸如抵押貸款等復(fù)雜過(guò)程的情況下,模擬過(guò)程的元素可以通過(guò)智能合同來(lái)自動(dòng)化實(shí)現(xiàn)。例如,創(chuàng)建法律協(xié)議的共享副本和全部電子審計(jì)跟蹤,將加快資金的釋放,并縮短從合同交換到完成的時(shí)間,桑坦德銀行正在精確地使用這種技術(shù)。

銀行每年花費(fèi)數(shù)百萬(wàn)美元來(lái)滿足“了解客戶”(根據(jù)反洗錢(qián)條例)和客戶KYC的要求。一個(gè)區(qū)塊鏈允許一個(gè)組織對(duì)一個(gè)客戶的獨(dú)立驗(yàn)證被另一個(gè)組織訪問(wèn),這樣KYC過(guò)程就不必重新開(kāi)始,這反過(guò)來(lái)減少了銀行的成本負(fù)擔(dān)。降低合規(guī)部門(mén)的行政成本將是非常重要的。數(shù)十家初創(chuàng)公司正致力于建立用于客戶識(shí)別的區(qū)塊鏈系統(tǒng),包括KYC區(qū)塊鏈、劍橋區(qū)塊鏈、Tradle, Credits 和 Blockstack。

價(jià)值轉(zhuǎn)移是一個(gè)昂貴而緩慢的過(guò)程,尤其對(duì)于跨境支付。目前,跨境支付的成本是國(guó)內(nèi)支付的10倍。僅在英國(guó),就有實(shí)現(xiàn)年儲(chǔ)蓄超過(guò)6億英鎊的潛力。例如,如果客戶想從法國(guó)匯款到岡比亞的家人,在匯款之前需要許多不同的銀行(和貨幣)。區(qū)塊鏈可以加快和簡(jiǎn)化流程,省去許多傳統(tǒng)的中間商,同時(shí)顯著降低成本(當(dāng)然與諸如西聯(lián)匯款之類的服務(wù)相比)。除此之外,更根本的是,全球和國(guó)內(nèi)支付機(jī)制越是無(wú)縫對(duì)接,家庭和企業(yè)將從全球經(jīng)濟(jì)中受益越多。

由于大多數(shù)銀行系統(tǒng)建立在集中式數(shù)據(jù)庫(kù)之上,因此它們有一個(gè)控制點(diǎn)而不是多個(gè)控制點(diǎn),從而使它們更加脆弱。區(qū)塊鏈的分布式分類賬將消除一些當(dāng)前在線犯罪行為,因?yàn)樗鎯?chǔ)、加密和驗(yàn)證交易中的每一個(gè)數(shù)據(jù)。如果發(fā)生違約或欺詐活動(dòng),對(duì)于有權(quán)訪問(wèn)該分類賬上的交易數(shù)據(jù)的所有當(dāng)事方將立即廣播變得顯而易見(jiàn)。

最后,區(qū)塊鏈技術(shù)的透明度和可追溯性可以提高忠誠(chéng)度和獎(jiǎng)勵(lì)方案作為績(jī)效管理系統(tǒng)的一部分的有效性。畢竟,只有當(dāng)獎(jiǎng)賞被實(shí)際交付,公司及其員工能夠就某筆交易是否發(fā)生達(dá)成一致時(shí),員工的情緒和使用才會(huì)得到改善。

全世界的監(jiān)管機(jī)構(gòu),尤其是金融服務(wù)機(jī)構(gòu),預(yù)計(jì)將在2018年和2019年全面審查區(qū)塊鏈技術(shù)。事實(shí)上,英格蘭銀行6月份宣布,他們將重建其實(shí)時(shí)小額結(jié)算系統(tǒng),以便它能夠使用區(qū)塊鏈與私營(yíng)企業(yè)和平臺(tái)進(jìn)行交互。然而,區(qū)塊鏈經(jīng)營(yíng)離商業(yè)落地還需要三到五年的時(shí)間,主要是因?yàn)殡y以建立共同的標(biāo)準(zhǔn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,只有實(shí)現(xiàn)多方合作,方能實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈的戰(zhàn)略價(jià)值。

關(guān)鍵詞: 區(qū)塊鏈 全球商業(yè)銀行體系

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