分機(jī)構(gòu)來(lái)看，今年三季度，財(cái)險(xiǎn)公司被處罰金額最多，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰3213萬(wàn)元，占所有罰金的58 6%，近六成;壽險(xiǎn)公司合計(jì)被罰1258萬(wàn)
分機(jī)構(gòu)來(lái)看，今年三季度，財(cái)險(xiǎn)公司被處罰金額最多，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰3213萬(wàn)元，占所有罰金的58.6%，近六成;壽險(xiǎn)公司合計(jì)被罰1258萬(wàn)元，占比22.9%;中介機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰976萬(wàn)元，占比17.8%。
值得關(guān)注的是，三季度銀保監(jiān)會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)的罰金環(huán)比增幅明顯。數(shù)據(jù)顯示，8月份銀保監(jiān)會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)公司罰款345萬(wàn)元，環(huán)比飆增140%;9月份銀保監(jiān)會(huì)對(duì)壽險(xiǎn)公司的罰款為770萬(wàn)元，環(huán)比增長(zhǎng)120%。
財(cái)險(xiǎn)公司罰金占比超六成
財(cái)險(xiǎn)公司依然是銀保監(jiān)會(huì)處罰的重點(diǎn)。今年三季度，財(cái)險(xiǎn)公司被處罰金額最多，公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰3213萬(wàn)元，占比近六成。從7月份、8月份、9月份單月處罰數(shù)據(jù)來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司被罰金額均占絕大多數(shù)。
具體來(lái)看，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，9月份，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款2028萬(wàn)元。其中，財(cái)險(xiǎn)公司被罰1024萬(wàn)元，占比50.5%;壽險(xiǎn)公司被罰770萬(wàn)元，占比37%;保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)被罰234萬(wàn)元，占比11.5%。
而7月份和8月份，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企的罰金中，財(cái)險(xiǎn)公司均超六成。其中，7月份監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰金為1644萬(wàn)元，11家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰1040萬(wàn)元，約占63.2%;8月份，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰1810萬(wàn)元，其中15家財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰1150萬(wàn)元，占比63.5%。7月份、8月份壽險(xiǎn)公司及中介合計(jì)被罰金額均不足四成。
財(cái)險(xiǎn)公司被罰最普遍的原因是“虛列項(xiàng)目套取費(fèi)用”。其中，車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域更是財(cái)險(xiǎn)公司虛列財(cái)務(wù)報(bào)表、套取費(fèi)用的重災(zāi)區(qū)。
頗有代表性的是，江蘇保監(jiān)局8月21日下發(fā)的處罰函顯示，某大型上市財(cái)險(xiǎn)公司存在兩大違法行為：一是給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益;二是虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用。
江蘇保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，上述上市財(cái)險(xiǎn)公司于2017年1月份-9月份向深圳某網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司支付費(fèi)用4118萬(wàn)余元用于購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)里通積分并贈(zèng)送給客戶(hù)，客戶(hù)可以使用積分抵扣所交車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)或兌換車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，涉及商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)1.7億余元;2017年1月份至10月份，該公司從46家汽車(chē)服務(wù)供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保養(yǎng)、洗車(chē)、劃痕等服務(wù)內(nèi)容贈(zèng)送給購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的客戶(hù)，涉及金額424.01萬(wàn)元。
此外，江蘇保監(jiān)局處罰函還提到，2017年4月13日至5月17日，上述上市財(cái)險(xiǎn)公司以業(yè)務(wù)招待費(fèi)、公雜費(fèi)、勞動(dòng)保護(hù)費(fèi)等名義報(bào)銷(xiāo)相關(guān)費(fèi)用合計(jì)85130元，套取資金用于業(yè)務(wù)采購(gòu)費(fèi)用支出。
無(wú)論是虛列費(fèi)用、還是編制虛假材料，均與財(cái)險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的“拼費(fèi)用”不無(wú)關(guān)系。今年年初，監(jiān)管層就明確表示，有險(xiǎn)企將商車(chē)費(fèi)改紅利用于車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用惡性競(jìng)爭(zhēng)，部分險(xiǎn)企為了搶占市場(chǎng)份額，將賠付節(jié)省的費(fèi)用轉(zhuǎn)投銷(xiāo)售環(huán)節(jié)。
壽險(xiǎn)罰金連續(xù)兩月飆增
除財(cái)險(xiǎn)公司罰金占大頭之外，壽險(xiǎn)公司近兩個(gè)月被罰金額飆增。具體來(lái)看，7月份壽險(xiǎn)公司合計(jì)被罰143萬(wàn)元，8月份這一數(shù)字增至345萬(wàn)元，9月份進(jìn)一步增至770萬(wàn)元。8月份、9月份兩個(gè)月，壽險(xiǎn)公司罰金環(huán)比增速連超100%。
壽險(xiǎn)公司被罰原因主要集中在：給予和承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益、財(cái)務(wù)不真實(shí)、欺騙投保人、銷(xiāo)售誤導(dǎo)等。
例如，9月28日黑龍江保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某險(xiǎn)企存在多項(xiàng)違規(guī)行為：一是存在虛列燃油費(fèi)的行為。二是該公司存在通過(guò)微信群、朋友圈傳播誤導(dǎo)性?xún)?nèi)容，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為。
再如，9月28日，重慶保監(jiān)局的另一則處罰表示，某中型壽險(xiǎn)公司在2017年4月份至2017年12月份編制未曾真實(shí)發(fā)生的招待費(fèi)套取資金，共計(jì)269865.19元，該公司時(shí)任銀行保險(xiǎn)部經(jīng)理劉某對(duì)編制虛假財(cái)務(wù)資料的行為承擔(dān)直接主管責(zé)任。同時(shí)，該公司未在猶豫期內(nèi)及時(shí)進(jìn)行回訪(fǎng)。2017年1月份至2018年2月份，該公司對(duì)部分人身險(xiǎn)新型產(chǎn)品保單未在猶豫期內(nèi)回訪(fǎng)投保人，涉及保單3359件。
除上述普遍被罰原因外，三季度險(xiǎn)企還因如下原因被罰：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所未按規(guī)定報(bào)告、臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過(guò)規(guī)定期限并開(kāi)展業(yè)務(wù)等。
保險(xiǎn)中介被罰接近千萬(wàn)元
今年三季度，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中介的處罰僅次于壽險(xiǎn)公司。7月份-9月份中介機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰976萬(wàn)元，占比17.8%，接近兩成。
監(jiān)管部門(mén)對(duì)中介的處罰原因也“五花八門(mén)”：編制虛假資料;虛構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)、套取保險(xiǎn)傭金;聘任不具有任職資格的人員;未按要求繳存保證金;未按規(guī)定管理業(yè)務(wù)檔案;未按規(guī)定使用銀行賬戶(hù)收取保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)報(bào)酬等。
例如，山東保監(jiān)局近期下發(fā)的處罰函表示，美聯(lián)盛航代理山東分公司存在編制虛假資料的行為：2018年1月份-5月份，該公司將某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的直銷(xiāo)業(yè)務(wù)編制為保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù);2017年10月份至2018年5月份，在合作商務(wù)公司未向其提供市場(chǎng)推廣服務(wù)的情況下，該公司以“市場(chǎng)推廣費(fèi)”名義列支費(fèi)用。
一家保險(xiǎn)中介副總裁對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，今年以來(lái)壽險(xiǎn)行業(yè)普遍轉(zhuǎn)型長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品，導(dǎo)致部分中介業(yè)務(wù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，因此部分中介才會(huì)通過(guò)各種途徑套取費(fèi)用，增加業(yè)務(wù)人員激勵(lì)。而財(cái)險(xiǎn)行業(yè)在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改后，費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，個(gè)別險(xiǎn)企借助中介渠道套取費(fèi)用。
此外，個(gè)別中介也因?yàn)楦吖苋温氋Y格不合規(guī)被罰。近期，上海保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，上海富華保險(xiǎn)代理有限公司存在高管任職未取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的任職資格的行為：2016年1月2日至2016年11月15日，陳某作為該公司的負(fù)責(zé)人，全面負(fù)責(zé)該公司的經(jīng)營(yíng)管理工作，但未取得保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格。
關(guān)鍵詞： 六成 財(cái)險(xiǎn) 罰金
