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萬能賬戶和增額終身壽險哪個好?從四方面做比較,差異真的挺大

2023-04-21 06:39:01 來源: 梧桐保

在理財市場上,有這樣一群人,他們所追求的并非是高收益,而是長期持續(xù)穩(wěn)定的收益。為了實現(xiàn)這一理財目標,

在理財市場上,有這樣一群人,他們所追求的并非是高收益,而是長期持續(xù)穩(wěn)定的收益。為了實現(xiàn)這一理財目標,很多人會放棄傳統(tǒng)的理財工具,選擇更為穩(wěn)妥的保險產(chǎn)品。

理財型保險產(chǎn)品可以兼顧收益和保障,能夠讓投保人輕松實現(xiàn)理財目標。


【資料圖】

理財型保險種類眾多,產(chǎn)品十分豐富。其中,萬能賬戶和增額終身壽險是主流的理財保險產(chǎn)品。

很多投保人不清楚萬能賬戶和增額終身壽險該選哪一個。在這里,梧桐君就給大家做個比較,幫助大家做出更明智的選擇。

從購買方式看

萬能賬戶屬于保險合同中的一個投資賬戶,專門用來為投保人賺取收益。

萬能賬戶是不能單獨購買的,需要和主險捆綁在一起買。 比如,購買年金險時捆綁一個萬能賬戶,或購買兩全保險時捆綁一個萬能賬戶。

對于投保人來說,想要用萬能賬戶來理財,就必須接受主險的相應(yīng)投保要求,會比較被動。

增額終身壽險是一個單獨的險種,由終身壽險細分而來,主要用于中長期理財、財富傳承等等,由投保人根據(jù)自身需求單獨購買。

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從收益來源看

萬能賬戶的收益來源非常豐富。保險公司可以將保費投資于股票、債券等資產(chǎn)中,以追求更高的收益。也就是說,投保人把錢放到萬能賬戶中,委托保險公司進行投資。

由于萬能賬戶可以投資高風(fēng)險金融工具,所以有機會給投保人帶來較高風(fēng)險,且上不封頂。 不過,萬能賬戶的收益水平會受到諸多因素影響,存在很大不確定性。

當然,保險公司為了維護投保人利益,會給萬能賬戶設(shè)定一個保底利率,一般在1.75%-3%之間,不會讓投保人損失本金。

增額終身壽險能夠幫助投保人提前鎖定中長期收益率,會在合同中明確注明未來每一年的現(xiàn)金價值,以及保額增速。

通過現(xiàn)金價值表,投保人就可以計算出產(chǎn)品的IRR,也就是內(nèi)部收益率,從而知曉對應(yīng)年份的收益水平,判斷產(chǎn)品值不值得買。

IRR算起來會比較麻煩,不會計算的投保人,在篩選產(chǎn)品時,可以請專業(yè)人士幫忙。

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從靈活性上看

萬能賬戶比較靈活,投保人可以根據(jù)自身理財需求,自由增加或者減少賬戶當中的資金量。

增額終身壽險的靈活性稍微差一些,只允許投保人在一定范圍內(nèi)進行減保,取出部分資金。

從成本上看

投保人使用萬能賬戶需要承擔較高的成本,初始費用、追保費用、減保費用等等。以君康人壽安享金賬戶的減保費用為例,前五年的手續(xù)費率分別達到了5%、4%、3%、2%和1%。

增額終身壽險的購買成本就比較低,不會向投保人收取復(fù)雜的費用。

關(guān)于萬能賬戶和增額終身壽險比較,就給大家介紹到這里了。相信大家在弄清楚萬能賬戶和增額終身壽險的諸多事項后,就可以做出更有利于自己的投保決定。

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